Advertir aconsejado con una comercialización más reversa de la hipoteca por Broderick Perkins
La hipoteca castaña, Ca-basada de MLS anunció recientemente que haría hipotecas disponibles del revés del tipo fijo para sacar el trabajo de la conjetura del pago-nivel y algo del riesgo de hipotecas del revés del ajustable-tipo. VirtualBank Playa-basado palma una firma de actividades bancarias en línea, ha abierto una oficina central de la hipoteca de la Florida en el lago Maria que espera operatorio con un personal de 40 para centrarse en hipotecas reversas. La hipoteca de la cumbre, un banco de hipoteca Boston-basado privado, desarrolló recientemente una nueva división reversa de la hipoteca después de que la demanda para los préstamos en el área duplicara casi en 2006. Hacia fuera no ser hecho por proveedores de fondos más pequeños, financiero nacional del proveedor de fondos importante del préstamo hipotecario también ha desarrollado una operación reversa de la hipoteca. Con el subprime y los mercados no tradicionales del préstamo secándose, los proveedores de fondos están girando a una veta potencial de la madre de nuevos préstamos de más viejos dueños caseros rasante con efectivo de la equidad casera. Un bombeo de unos 78 millones de nacidos en el baby boomes se está moviendo actual a través del título de la población hacia los años del retiro. La gran mayoría de nacidos en el baby boomes es los dueños caseros, muchos de ellos los contadores de tiempo largos con las jerarquías substanciales de la equidad. Como proveedores de fondos están abriendo apenas tan rápidamente las tiendas reversas de la hipoteca, abogados de consumidor están advirtiendo a jubilados que las complejidades de hipotecas reversas las hagan maduras para el abuso rapaz. Bajo hipoteca reversa, los prestatarios 62 y más viejo pueden girar la equidad casera en una corriente del efectivo que no tienen que compensar hasta que vendan y se muevan hacia fuera, mueren o poseen de otra manera no más el hogar. El dinero podría venir en práctico, dice para ésos con fijos o las disminuciones de ingresos, que ahora necesitan efectivo, especialmente si no hay herederos vivos. Los préstamos están disponibles vía un pago de lump-sum, un línea-de-haber, la inspección mensual o una cierta combinación de los tres. Según la asociación reversa nacional de Lenders de la hipoteca la mayoría del crecimiento se ha considerado en la variedad de la hipoteca de la conversión de equidad casera (HECM) de los federal-asegurados, que explica el más de 90 por ciento del mercado. Algunos 43.000 HECMs fueron originados en los 2006 ejercicios económicos, levantándose a 76.000 de 2006. Además de federal-asegurados invertir las hipotecas, proveedor de fondos-asegurados, y los préstamos sin seguro están también disponibles para una variedad de costes, condiciones. Después de la ráfaga de avisos sobre nuevas ofrendas reversas de la hipoteca, la oficina de un mejor negocio de Carolina del Norte del este publicó a prestatarios de advertencia de una declaración amonestadora para estar segura que una hipoteca reversa es la herramienta financiera derecha. Beverly Baskin, Presidente y Director General de eso oficina de BBB, junto con la Comisión comercial federal, sugiere que los dueños caseros consideren el siguiente: - Comprobar las características de cada tipo de hipoteca reversa para seleccionar el tipo que es más adecuado para sus necesidades. Nunca seleccionar una hipoteca reversa antes de consultar con un consejero, un abogado, un miembro de familia o un otro financiero independiente individuo confiado en. Algunos estados, incluyendo California, asesoramiento independiente del mandato antes de que usted pueda adquirir una hipoteca reversa, entre otros mandatos reversos de la hipoteca.
- Comprobar hacia fuera a proveedor de fondos. Estar seguro de comprobar la confiabilidad de la compañía de préstamo con el BBB, la agencia local de la autorización o la otra oficina reguladora.
- Las hipotecas reversas son préstamos de la levantar-deuda. El interés se agrega al equilibrio principal del préstamo cada mes, porque no es pagado sobre una base actual. La cantidad usted debe aumentos en un cierto plazo como las pastas del interés. Algunas hipotecas reversas tienen interés del tipo fijo; otros tienen tipos ajustables que puedan cambiar durante la vida del préstamo.
- Las hipotecas reversas utilizan encima de alguno o de toda la equidad en el hogar, saliendo de pocos activos para el dueño y sus herederos.
- Las hipotecas reversas cargan típicamente honorarios de las préstamo-creaciones y costes cerrados. Los planes de los asegurados cargan primas de seguro, mientras que algunos planes tienen honorarios de mantenimiento de hipoteca. Usted puede poder financiar estos costes si usted quiere evitar pagarlos en efectivo. Pero, si usted lo hace, serán agregados a la cantidad de préstamo contra la cual se impone el interés.
- En muchos casos, su obligación legal de compensar el préstamo es limitada por el valor del hogar cuando se compensa el préstamo. Esto podría incluir cualquier aprecio en el valor del hogar después de que el préstamo comience.
- Además de algunas provisiones del estado, la verdad federal en acto del préstamos (TILA) proporciona la protección para los dueños caseros que firman para una hipoteca reversa. Entre otras provisiones, requiere a proveedores de fondos divulga completo los costes y los términos de hipotecas reversas. Esto incluye el tipo de porcentaje anual (APR), las condiciones de pago y, si usted elige una línea de crédito como su avance del préstamo, las cargas relacionados con la abertura y usar su cuenta de crédito.
- Una fuente de información sólida es página reversa de la hipoteca de AARP.
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