Los consumidores comienzan a hacer el grado con las cuentas de haber por Broderick Perkins
Cuando viene a las cuentas de haber, los consumidores finalmente están comenzando a conseguirlo, pero todavía necesitan aprender más sobre los números importantes si quieren ahorrar el dinero. Un examen reciente revelador: - El porcentaje de los consumidores que entienden eso que hace pagos el tiempo influencia cuentas de haber, se levantó a partir del 87 por ciento en el 2004 a 93 por ciento en 2005.
- La proporción que sabe que maxing hacia fuera las cuentas de la tarjeta de crédito de las influencias, crecientes a partir del 66 por ciento al 77 por ciento.
- La parte de los consumidores que entienden que los varios proveedores de fondos y otros proveedores de servicios financieros utilizan cuentas de haber para tasar y para hacer productos disponibles aumentó -- a partir el 81 por ciento a el 91 por ciento al considerar a los proveedores de fondos de hipoteca, a partir el 77 por ciento a el 86 por ciento para los proveedores de fondos de la tarjeta de crédito, a partir el 50 por ciento a el 58 por ciento para las compañías telefónicas de la célula, y a partir el 47 por ciento a el 57 por ciento para los aseguradores caseros.
En último julio 2004 y hacia adentro temprano - augusto, 2005, la federación del consumidor de América (CFA) y de Providian Opinion comisionada financiera Research Corporation para examinar el acceso del consumidor a y el conocimiento de las cuentas de haber. Ambos exámenes incluyeron más de 1.000 americanos adultos representativos y mientras que él encontraron mejorías, también revela a consumidores todavía tiene maneras de ir a aprender hechos esenciales sobre cuentas. “En el último año, consumidor que la comprensión de estas cuentas ha mejorado, en parte porque muchos consumidores han obtenido sus cuentas,” dijo a director ejecutivo Stephen Brobeck del CFA. “Desafortunadamente, la mayoría de los consumidores todavía no saben hechos básicos sobre cuentas de haber y su significación financiera,” él agregó. Una cuenta de haber, usada por la gran mayoría de proveedores de fondos para aprobar o para negar una aplicación de hipoteca, es un análisis estadístico de una capacidad acreedora de los consumidores generada, en parte, de la información en un informe de haber. Un informe de haber sigue su trayectoria expedientes de pago de los consumidores del haber en cuentas de crédito individuales y revela como de bien o cómo cada cuenta está siendo mal pagada. Las cuentas se extienden a partir del 300 a 850, con las cuentas bajas que reflejan haber pobre y pescando a consumidores menos ocasión de las aprobaciones de préstamo o de las aprobaciones con tipos de préstamo más altos. Los consumidores con cuentas más altas son más solventes y son aprobados para los préstamos más a menudo y consiguen tipos de préstamo más baratos. “Si los consumidores fueran levantar sus cuentas de haber por solamente 30 puntos, en promedio, ahorrarían $16 mil millones en cargas de la tarjeta de crédito más bajas de las finanzas solamente,” dijo J. Christopher Lewis, principal oficial del orden público de Providian. En el pasado, tres ingriesan en cuenta las agencias de la información -- Equifax, Experian, y TransUnion -- generalmente han sido los encargados de los informes y de las cuentas de haber tradicionales. Prestatarios que no aparecen en el radar de la información del haber de los tres grandes porque no utilizar el haber tradicional -- tarjetas de crédito, préstamos de instalación, préstamos autos, y similares -- accedido recientemente a la información del haber y a los sistemas de sonorización especiales que utilizan los datos crujidos no siempre por la información del haber y el triunvirato que anota. Los consumidores pueden levantar sus cuentas de haber pagando sus cuentas constantemente y el tiempo; no maxing-out sus tarjetas u otra de crédito “haber de giro; no teniendo abierto muchas cuentas de crédito inusitadas; no abriendo muchas cuentas rápido y pagando apagado deuda algo que apenas moviéndola alrededor, entre otros pasos. A pesar de anotar más arriba este año en el examen que ellos hicieron el año pasado, los consumidores todavía luchan con conocimiento esencial sobre cuentas. Por ejemplo: - La mayoría, el 76 por ciento de consumidores, creen equivocadamente que tienen la derecha de obtener su cuenta de haber para libre una vez al año. Los consumidores tienen acceso libre a sus informes de haber -- uno cada año de cada uno de las tres agencias principales de la información del haber y otras organizaciones que almacenan datos similares y son regulados por leyes federales de haber de consumidor. Los consumidores pueden comprar sus cuentas de haber de las tres oficinas para $44.85 a través del modeler Isaac justo de la cuenta de haber o los informes individuales y las cuentas de las tres oficinas -- TransUnion; Experian y Equifax -- para tan poco como $14.50. Pueden también obtener cuentas de otros datos del haber personal que recolectan servicios.
- El solamente 27 por ciento entiende que las cuentas no son una cuenta para el conocimiento, una cantidad o una medida de la actitud, solamente una medida del riesgo de haber
- Menos que medio, el 47 por ciento, entender que los individuos tienen más de una cuenta -- uno de cada uno de tres Oficinas de Crédito importantes y de otras fuentes también.
- El solamente 54 por ciento entiende que maxing hacia fuera una voluntad de la tarjeta de crédito más bajo sus cuentas de haber.
- El solamente 20 por ciento sabe que eso apenas la fabricación de pagos mínimos en tarjetas de crédito bajará sus cuentas.
- Menos que uno-en-cuatro, el 23 por ciento, saben la identidad de las tres Oficinas de Crédito principales.
¿Para ayudar a los consumidores mejores entender cuentas de haber, CFA y Providian ofrece un concurso en Internet, “usted sabe la cuenta en cuentas de haber? ”, que prueba a consumidores para su conocimiento de la haber-cuenta proveyendo de los hechos dominantes la prueba. |
