FTC a los agentes inmobiliarios y a los corredores de hipoteca: No puede prohibir “los terminales calientes de la lista del disparador” por Kenneth R. Harney
A la asociación nacional de agentes inmobiliarios y a la asociación nacional de los corredores de hipoteca, son uno de los látigos del mercado actual: Los nuevos compradores del préstamo hipotecario continúan ser inundados por docenas de llamadas telefónicas en el plazo de 12 a 24 horas de hacer una aplicación para una hipoteca. Los llamadores demandan con frecuencia que pueden proveer del comprador casero un mejor tipo de interés o bajar honorarios que qué fue cotizada por el oficial de préstamo que tardó a aplicación el día anterior. Se falsifican a veces como siendo asociado a la misma organización del préstamos el comprador casero aplicado a, y están siguiendo simplemente con un reparto superior que el ofreció el día anterior. Pero ahora la agencia de estatal con energía reguladora sobre la comercialización del haber, la Comisión comercial federal, dice que carece la autoridad estatutaria para prohibir “disparador supuesto enumera” mientras contengan una “oferta firme del haber.” Las listas del disparador trabajan como esto: Cuando un comprador casero solicita una hipoteca, el corredor o el oficial de préstamo tira de los datos del haber del aspirante, con triple-combina típicamente informe de las tres Oficinas de Crédito, Equifax, Experian y uniones grandes del transporte. Las oficinas entonces lanzan esa investigación de nuevo como caliente llevan a los vendedores de tercera persona y a otros que los venden a los proveedores de fondos que quieren pagar hasta millares de dólares por mes ellos. Las listas se modifican para requisitos particulares a las especificaciones detalladas de los compradores. Por ejemplo, usted podría pedir los nombres, las direcciones, y los números de teléfono de todos los nuevos aspirantes de la hipoteca en Chicago, Dallas, Los Ángeles y Denver que tienen cuentas de FICO entre 620 y 660, los equilibrios actuales de la hipoteca de entre $200.000 y $300.000, y los equilibrios de la tarjeta de crédito de $5.000 o de más un mes. Los vendedores reciben las listas calientes del terminal electrónicamente en el plazo de 12 a 24 horas de la aplicación, así que las metas están muy frescas. Aunque los teleoperadores no se suponen llamar los números de teléfono de los consumidores en el nacional no llaman la lista, Ginny Ferguson de la asociación nacional de los corredores de hipoteca dice que la regla no está seguida a menudo. Ken Trepeta, un consejo regulador para la asociación nacional de agentes inmobiliarios, dice que las listas del disparador es un problema para sus miembros porque “confunden a comprador casero,” y que tiene el potencial “para golpear hasta que finalicen ventas de las pistas” cuando las ofertas de préstamo de los teleoperadores de tipos más bajos demuestran más adelante ser cebo e interruptor. El NAR y NAMB se han quejado a las autoridades federales y al congreso por las prácticas, sosteniendo que los teleoperadores de hipotecas no son capaces de hacer “ofertas firmes del haber.” Harry Dinham, presidente del NAMB, dice que una oferta firme verdadera en una hipoteca puede solamente ser extendida después de que un proveedor de fondos haga una valoración de la característica y obtiene la información personal dominante sobre el empleo, la renta y los activos del aspirante. “Éstas no son ofertas firmes en absoluto,” él dice. Más abren un “agujero enorme” en el sistema de aislamiento de datos personales. En efecto, están concediendo las compañías que no tienen ninguÌn derecho legal a estar en la posesión de una información del informe de haber de consumidor el acceso a él con poco o nada de descuido regulador. Dinham quiere echadas escritas limitadas las ofertas prescreened de la hipoteca, así que los compradores caseros tienen una oportunidad de leer la impresión fina y de entender se está poniendo qué, La alarma del consumidor Del FTC sugirió un remedio para los compradores caseros que no desean ser bombardeados por visitas de teléfono el día después de solicitar un préstamo: Antes de hacer una aplicación, los consumidores pueden escoger estar fuera del mercado prescreened de la lista en conjunto llamando 1-888-5-OPTOUT, o yendo en línea a www.optoutprescreen.com. En ambos casos, los consumidores necesitarán proporcionar sus números de la Seguridad Sociales para confirmar sus identidades. En una parte relacionada, el presidente de los servicios financieros comité, representante de la casa. Barney Frank (D-Mass.) informó la conferencia legislativa anual del NAMB el pasado martes que él planea celebrar sesiones del Congreso en listas del disparador y otras aplicaciones del gran público de los datos privados del haber de los consumidores. | 
