Feds, abogados de consumidor se centra en la carencia de fideicomisos en las hipotecas de Subprime por Kenneth R. Harney
¿Por qué están así que muchos prestatarios de la hipoteca del subprime en delincuencia seria y dirigidos para la ejecución de una hipoteca? Los reguladores federales creen que han identificado un factor que contribuía importante que no ha conseguido mucha publicidad: Muchos préstamos del subprime originaron durante los años que 2003-2006 vino sin cuentas de fideicomiso obligatorias. La carencia de los fideicomisos para la gente con historias de haber pobres y altos cocientes de deuda del hogar levanta el riesgo que los prestatarios perderán sus casas cuando caen detrás en sus cuotas regulares, según reguladores de la reserva federal, del Hacienda y de otras agencias. En nuevas pautas federales propuestas, las agencias informan a proveedores de fondos divulgar y explicar por lo menos la capa adicional del riesgo a los aspirantes del préstamo del subprime siempre que amplíen hipotecas sin cuentas de fideicomiso. Los abogados de consumidor, mientras tanto, están impulsando a congreso requerir los fideicomisos para todos los prestatarios del subprime. “Pensamos que escrowing debe ser obligatorio,” dijo a Mike Calhoun, presidente y Director de Operaciones del centro para el préstamos responsable, Durham, N.C. “que la falla al fideicomiso en subprime es una práctica abusiva.” La organización de Calhoun condujo el estudio masivo de las hipotecas del subprime que ésa llevó a la estimación ancho-cotizada que 2.2 millones de dueños caseros del subprime irán a la ejecución de una hipoteca en los varios años próximos. Calhoun estima que tres de préstamos de cada cuatro subprime cerrados estos últimos años han carecido los fideicomisos para las contribuciones territoriales y el seguro. La razón: para cortar las cuotas bajan y hacen préstamos más “comprables.” Con todo en el mercado de hipoteca primero, donde los prestatarios tienen historias de haber más fuertes y deudas más bajas del hogar, las cuentas de fideicomiso han sido de largo virtualmente obligatorias. “Es un mundo al revés,” él dijo en una entrevista. “La gente que usted pensaría que la necesidad un fideicomiso no está requerida más de tenerlos, y fuerzan a la gente que los necesita lo más menos posible a utilizarlos.” Un corredor de hipoteca de San Antonio, Tejas, Roy Rangel de la hipoteca y del préstamos estatales, dice que la carencia de las cuentas de fideicomiso es a menudo “un asesino” para los compradores caseros del subprime nuevo sencillo. “No entienden realmente que el pago que están haciendo cada mes no es todo deben, y tienen que subir con $3.000 o $4.000 más para pagar impuestos y seguro.” Cuando los dueños caseros como éstos encuentran repentino, la cuota grande va de excursión -- como con “2/28” y “3/27” de los adjustables que reajustaron hacia arriba -- “están en apuro realmente grande, ellos se están ahogando.” Rangel dijo que él ha financiado de nuevo a prestatarios numerosos del subprime que se han golpeado con lo que él llama el “whammy doble” -- un 40 a 50 por ciento de descarga eléctrica del pago juntada con impuestos posteriores y primas de seguro sin pagar -- en préstamos del tipo fijo FHA. En un caso dos los compradores nuevos habían firmado hacia arriba para un BRAZO de 2/28 en el 7 por ciento sin fideicomiso. Les nunca informaron que su pago de la publicación mensual $703 no cubrió impuestos y seguro, y se atrasaron en última instancia $5.000. El nuevo seguro fuerza-colocado proveedor de fondos en el doble el coste superior anterior, y alzado con el gato hacia arriba sus pagos a $1.646 por mes -- mucho más alla de su capacidad de pagar y enviándolos abajo de la trayectoria a la ejecución de una hipoteca eventual. Todos los prestatarios de FHA se requieren poner el dinero en fideicomisos cada mes, en parte para evitar tales situaciones. También vienen típicamente con los tipos fijos que son 3 puntos de porcentaje debajo de préstamos competentes del subprime. A Rangel, “FHA es a menudo la única salida” para los prestatarios en apuro. | 
