Fijando su “vehículo híbrido” por David Reed
“Golpe, golpe.”
“Quién está allí?”
“Holden.”
“Holden, que?”
“Holden a sus cortocircuitos, su pago de casa alrededor al doble.”
He recibido recientemente varias aplicaciones de préstamo de la gente que tiene préstamos híbridos el querer financiar de nuevo fuera de ellos en préstamos del tipo fijo. Y es probablemente una buena idea hacer así pues, sin importar cuáles es el tipo híbrido en la nota actual. Especialmente tan si usted se prepone guardar la característica para cualquier longitud del tiempo. Híbridos, llamados tan porque son una cruz entre un fijo y un BRAZO (son realmente un BRAZO, pero hey, que está contando) porque el tipo es fijo por un periodo de tiempo predeterminado entonces después que período inicial el préstamo cambie en una hipoteca de tipo ajustable anual. El híbrido más común del mercado convencional es el BRAZO de 5/1. Parece que era el “loan de jour” hace algunos años cuando los tipos eran bajo cero. No exactamente bajo cero, pero usted podía verlo sure de una distancia. Como el cuatro por ciento. El cuatro por ciento. Para los que nabbed estos híbridos ultrabajos consiguieron un reparto sensacional. Los brazos híbridos estaban a los tipos increíbles del comienzo. ¿Sure, el tipo iba a ajustar después de cinco años, pero 2008 parecidos hasta ahora en el futuro y usted podrían financiar de nuevo siempre, derecho? Y aquí es donde estamos hoy. La gente que la tenencia sobre híbridos está consiguiendo tipos de observación nerviosos la mueve hacia arriba sabiendo perdió una oportunidad tarde el año pasado, pero no mordió. Ahora los tipos fijos consisten en los mediados de 6 y subir. Un pago de hipoteca $300.000 en el 4.00 por ciento es $1.432. el 6.50 por ciento es $1.896 y el 8.00 por ciento es $2.201. ¿Pero si su tipo híbrido ahora se sienta en el 4.00 por ciento y los tipos fijos de 30 años ahora están en el 6.50 por ciento, de dónde el 8.00 por ciento está viniendo? Su nota híbrida actual. Recordar, su préstamo no morph en el hoy disponible del tipo del 6.50 por ciento, pero en su índice más el margen contenido en su préstamo actual. El índice es más probable el Hacienda de 1 año o quizás un índice del LIBOR de una cierta madurez pero de usar índice medio de hoy que usted está observando la derecha el alrededor 5.25 por ciento. Usted agrega después el margen para conseguir su nuevo tipo y un margen común es otra vez el 2.75 por ciento. 5.25 más el 2.75 = 8.00 por ciento. Si usted ajustara hoy que es cuál sería su nuevo tipo por el año entero hasta que usted consiga su sorpresa anual del BRAZO otra vez. “Solamente David, pero David. ¿Qué sobre mis casquillos? Mi casquillo no me protege contra a partir el 4.00 a 8.00 por ciento que va?” Sí, los casquillos le protegen. Su casquillo del tipo limita cuánto sube su pago en cada ajuste. Sin embargo, algunos proveedores de fondos que ofrecieron tipos híbridos ultrabajos del comienzo también pusieron un casquillo de la inicial del 5.00 por ciento como parte de ese préstamo, y no el casquillo más común del 2.00 por ciento. Por ejemplo, un casquillo de la inicial del 2 por ciento limitaría su tipo siguiente de la nota al 6.00 por ciento y no 8.00 al tipo completo puesto en un índice del por ciento. Si su casquillo inicial es el 5.00 por ciento y el no 2.00 por ciento entonces su tipo de hecho iría al 8.00 por ciento. O tanto como el 9.00 por ciento si su índice guarda el subir. ¿Cuáles su casquillo es no sure? Entonces es hora de abrir eso el viejo préstamo doc. y de descubrir. Puede ser que sea muy, hora muy buena de fijar su híbrido. | 
