El desastre de la ejecución de una hipoteca incita la relevación de la hipoteca por Broderick Perkins
Freddie Mac planea comprar $20 mil millones del valor de las hipotecas del subprime para mantener la bomba preparada para los prestatarios con historias de haber pobres. EMC Mortgage Corp., un subsidiario de las compañías de Bear Stearns ha desplegado 50 a persona “pelotón de la MOD” para alcanzar hacia fuera y los prestatarios financiero-strained de la ayuda modifican hipotecas y esperanzadamente evitan ejecución de una hipoteca. El S&L más grande de la nación, Washington Mutual Inc., planes para financiar de nuevo hasta $2 mil millones en hipotecas del subprime para ayudar a prestatarios a evitar defecto y ejecución de una hipoteca. Los carros están circundando. La caballería está montando hacia arriba. Con elección-año pre-nacional un congreso hunkered hacia abajo en la fortaleza Washington, reflexionando sobre sobre el sino de millones de dueños caseros que luchaban con hipotecas inalcanzables, una ráfaga de la acción en el sector privado está llevando la carga para ofrecerlas de garantía. Los esfuerzos envían una señal fuerte a los dueños caseros sufridores al refugio de la búsqueda de proveedores de fondos algo que para la relevación legislativa que espera y en vez de llevar un acercamiento de la cabeza-en--arena el ahorro de su hogar. El esfuerzo de relevación growing de la hipoteca no está desemejante de esos regueros de pólvora de siguiente de California, de huracán Katrina, y del bombardeo del World Trade Center. Solamente este vez, en vez de centenares o de millares de hogares dañados, destruido o en peligro, es un desastre nacional que afecta a millones de dueños caseros, y quizás a la economía at large. ¿La causa? Una línea de la comida fría de hipotecas aventuradas sirvió hacia arriba con el mismo efecto que diabéticos de alimentación una dieta constante de la comida basura jarabe-laden del maíz de alto grado de fructosa. Los préstamos de Subprime son generalmente más costosos que préstamos primeros, pero se conceden a algunos prestatarios que planteen un mayor riesgo a los proveedores de fondos, típicamente debido a su carencia del haber o de los problemas anteriores del haber. Los préstamos aventurados eran azúcar cubierto como oportunidad de lograr el sueño americano para los que pudieron haber sido dejadas de otra manera con los hogares de alquiler suaves. Algunos dueños caseros manejaron financiar de nuevo, destetarse de los préstamos y guardar sus hogares. Otros fueron dejados con solamente el gusto amargo de perder su hogar después de que descubrieran que no podrían soportar el coste. Como plato lateral, ayudar a hacer altos costes de unidad más sabrosos, los proveedores de fondos también ofrecieron un arsenal apetitoso de préstamos no tradicionales también aventurados. Después de que se descolore el azúcar-alto del mundo de la hipoteca, 2.2 millones de hogares estimados lanzarán probablemente la propiedad casera, según el centro para la conexión a tierra perdidosa del préstamos responsable “: Ejecuciones de una hipoteca en el mercado de Subprime y su coste a los dueños caseros”. Los expertos dicen, junto con ejecuciones de una hipoteca, el polvillo radiactivo de hogares perdidos incluyen a negocios de préstamos falls, a trabajos perdidos, a reglas más terminantes del préstamos, a un índice deprimido de propiedad casera y a comunidades quebradas. Algunos cuentan con el abatimiento económico adicional debido al negocio de préstamos aventurados. Pues los legisladores federales discuten sobre la mejor línea de conducta, los reguladores de actividades bancarias federales publicaron recientemente a proveedores de fondos encouraging de los prestatarios “declaración sobre el trabajo con de una hipoteca” a levantarse para sus clientes incapaces de hacer pagos de hipoteca. “Arreglos prudentes del entrenamiento que son constantes con la caja fuerte y las prácticas del préstamos del sonido está generalmente en el mejor interés de largo plazo de la institución financiera y del prestatario,” según la declaración. Lenders está poniendo una superficie en el consejo desde hace mucho tiempo para los dueños caseros luchadores -- hacer contacto con a proveedores de fondos en el primer señal del apuro. Lenders no está en el negocio de retirar hogares y vería algo a consumidores trabajar con dificultades y conservar la propiedad casera. La declaración, publicada colectivamente por el sistema de reserva federal, el Federal Deposit Insurance Corporation, la administración de unión de haber nacional, la oficina del interventor del dinero en circulación, y la oficina de la supervisión del ahorro, también ofrecida “la consideración favorable del acto de la reinversión (CRA) de la comunidad” para los proveedores de fondos que ayudaron los dueños caseros de la renta baja y moderada a hacer una transición de un coste más alto presta a las hipotecas más baratas sanas. Los reguladores federales también sugirieron que los proveedores de fondos trabajen conjuntamente con organizaciones como el centro de NeighborWorks para que las soluciones de la ejecución de una hipoteca agreguen el asesoramiento a cualquier ayuda económica. El departamento de los E.E.U.U. de la unidad y del revelado urbano (HUD) también mantiene una lista de consejeros aprobados, la declaración recordada. La relevación de la hipoteca está también disponible para los personales militares bajo acto de relevación civil de Servicemembers (SCRA). Prohíbe la venta, la ejecución de una hipoteca, o el asimiento de la característica del miembro del servicio asegurada por la hipoteca durante el período de servicio militar, o de dentro 90 días después de eso. Los feds conceden MELÉS que los requisitos se aplican solamente a las obligaciones que fueron originadas antes del servicio militar del miembro del servicio, pero las agencias federales también animaron a instituciones a trabajar con los miembros del servicio y sus familias que no pueden cumplir cualesquiera de sus requisitos contractuales de hipoteca. | 
