HUD espera que FHA Bill se mueva por Lew Sichelman
El departamento de unidad y de la prioridad más grande urbana del revelado “de la unidad unifamiliar” por los 2007 años legislativos está reformando la administración de unidad federal. Y aunque los Democrats ahora controlan a congreso, comisión Brian Montgomery de FHA piensa que éste es el año que una medida dirigida restaurando la agencia a su posición prevista en el mercado lo hará al escritorio del presidente. “Pienso que somos en la conexión a tierra sólida con esta legislación debido a su súplica de dos partidos políticos amplia, Montgomery dijo en la asociación nacional de la convención anual de los constructores caseros en Orlando la semana pasada. “Con la nueva dirección, pienso que tenemos una gran oportunidad de empujarlo qué podría ser quizás una de los pedazos más grandes de legislación de dos partidos políticos del 100o congreso,” dijimos. La legislación para revitalizar el FHA pasó la casa por un margen de forma aplastante el año pasado, con cada Democrat que podría votar la votación por la medida. Pero la cuenta forcejeó en el senado, en gran parte debido a política partidaria. Mientras que el movimiento en la dirección de la casa no debe dar lugar a la oposición new-found para reformar, iguales no se pueden decir del senado. Pero con el partido de oposición ahora está en el control del compartimiento superior, él puede ayudar realmente. No obstante, Montgomery informó a constructores que no convencen algunos senadores y sus personales todavía de la necesidad de la cuenta. Como la comisión de FHA la ve, el tres punto de fricción de las cañerías es igual que que él era en 2006 - el miedo que los cambios propuestos terminarían hacia arriba el daño algo que compradores caseros de ayuda, la preocupación que la agencia es incapaz de manejar programas más complejos, y la preocupación que el FHA tomará a negocio lejos del sector privado. En su charla al comité de finanzas de la unidad del NAHB, Montgomery abordó cada uno de estas ediciones, elaborando detalladamente las discusiones que él planea utilizar para convencer a los legisladores que siguen siendo en la cerca alrededor independientemente de si el FHA necesita ser mejorado: Protección al consumidor: La preocupación aquí es que si el FHA se desvía a los premios riesgo-basados y ofrece el 100 por ciento de financiamiento, como él está proponiendo, los prestatarios supuestos que no son financieramente capaces de ser dueños caseros serán aprobados para el financiamiento de los FHA-asegurados de todos modos. Pero Montgomery tensionó que la agencia “no tiene ninguÌn plan” para aflojar sus criterios de la elegibilidad. “Nuestros estándares del underwriting se diseñan para determinarlo qué prestatarios representan un nivel apropiado de riesgo,” dijeron. “Que no cambiará.” Yendo riesgo-basó premios, como la mayor parte de el negocio de la hipoteca tiene ya, la comisión de FHA dijo que su agencia podrá alcanzar prestatarios más con ingresos inferiores en un precio bajo substancialmente que ahora están pagando préstamos del subprime. Según HUD, un aumento del 1 por ciento en upfront la prima de seguro en $200.000 que el préstamo costaría cerca de $19 por mes, “el precio de la pizza de un dominó,” Montgomery observó. “O dos pizzas si usted tiene una cupón.” Para ese precio, HUD dice, un prestatario puede obtener un tipo de interés tasado para el riesgo aproximadamente 3 puntos de porcentaje menos que un préstamo del subprime, que traduce en ahorros de $255 por mes o $125.000 durante la vida de una hipoteca de 30 años. Montgomery también informó a constructores que la preocupación que los préstamos de la ninguno-señal agregaran otra capa del riesgo que los compradores caseros no podrán manejar “es simplemente infundada.” El funcionario de HUD precisó que el 43 por ciento de los compradores caseros del año pasado no puso una señal, aunque muchos tenían los recursos a hacer tan. Eligieron no a, él aventuraron, porque quisieron ahorrar su efectivo. Él también dijo que el 100 por ciento de financiamiento es una “mejor alternativa” que las señales vendedor-financiadas, que han venido bajo escrutinio cada vez mayor debido a el número elevado de ejecuciones de una hipoteca. Pero sin embargo, él agregó, la agencia adoptará reglas más rigurosas del underwriting para los prestatarios cashless y los animará a buscar el asesoramiento de la unidad. Gerencia: Aunque el Inspector General de HUD recientemente diera a FHA una patente de sanidad limpia -- el 14to año consecutivo de intervenciones limpias -- algunos opositores de la tasación riesgo-basada no creen que la agencia no podrá manejar el programa. Pero Montgomery dijo que su departamento está hasta la tarea. “No debe haber duda que podemos gerente nuestros propios programas,” él informó los constructores, agregando que si algo la modernización mejorará la capacidad de la agencia de manejar riesgo. Usurpación: “No hay manera que o que podríamos suplantar las actividades de cualquier asunto privado,” el funcionario de HUD dijo. El FHA está intentando servir los prestatarios que no califican para los préstamos a las tasas preferenciales pero quién cumplir los criterios de la elegibilidad de la agencia, él explicó. “Todavía habrá un montón de prestatarios que no puedan resolver cualquier umbral y deban confiar en préstamos del subprime.” La agencia no infringirá en las empresas con apoyo del Gobierno o los aseguradores privados de la hipoteca, cualquiera, él dijo, que observa que hay muy poco traslapo entre los FHA y los negocios del GSEs y que PMIs no puede alcanzar prestatarios “en el mismo precio bajo que podemos.” “El FHA tiene mismo un específico y un papel muy crítico a jugar, y la modernización no se piensa para ampliar nuestro alcance más allá cuál es apropiado y necesario,” de Montgomery informó los constructores. “Estamos intentando simplemente servir a esas familias que necesiten la ventaja de un producto del seguro del gobierno lograr la propiedad casera en un precio justo.” | 
