Para las víctimas caseras de la ejecución de una hipoteca, era demasiado, demasiado rápido por Al Heavens
Puede ser mi imaginación, pero puesto que el mercado comenzó a refrescarse en el medio de 2005, economistas y las asociaciones empresariales han comenzado a observar las propiedades inmobiliarias como “local” otra vez. El “observar” puede no ser la palabra que quiero. Es más de un reconocimiento que los mercados inmobiliarios son a menudo tan pequeños como vecindades o aún bloques de ciudad, y el intentar utilizar un cepillo amplio para pintar condiciones no trabaja. Supongo que los medios han tenido algo hacer con él. Es más fácil exprimir los datos mensuales de las ventas para la nación entera en un eslogan nocturno de las noticias del NBC o tres párrafos en una historia de Associated Press que es ser más específico. He notado que en las semanas puesto que los préstamos del subprime se han convertido en noticias importantes, la TV ha estado divulgando un punto nacional en el tipo de la ejecución de una hipoteca pero ha estado enviando a sus reporteros a las áreas de Ohio que nunca eran una parte del último auge de vivienda lamentado. Durante el auge, los medios fuera de Ohio, Michigan e Indiana nunca incomodaron precisar porqué no resonaron las propiedades inmobiliarias allí, y la mayor parte de los informes recientes que he visto fall para mencionarlo. Para golpear ligeramente la equidad de su casa para cualquier uso, allí necesita ser algo a atraer encendido. La edición, parece, es que mucha gente en estos estados financiados de nuevo en hipotecas ajustables con el bromista bajo clasifica sin ser plenamente consciente que los precios domésticos eran estancados y podrían bajar. Ahora los tipos de hipoteca están ajustando hacia arriba y más allá de su capacidad de pagarlos. He estado oyendo que mucho “yo le informaron tan” de lectores y los expertos que nunca han sido aprobados de esfuerzos para aumentar las filas de la propiedad casera que han sido inclinación completa que iba desde los años 90. Su discusión: “Usted no puede bajar estándares del underwriting y dar hipotecas a la gente que recoge bienestar apenas porque han pagado sus cuentas para uso general el la hora por el último año.” Pienso que es una simplificación excesiva de qué ha ocurrido durante los seis meses pasados. Esfuerzos para traer a gente de una renta más baja y más moderada en las filas de la propiedad casera pueden y se están haciendo cuidadosamente. El haber no lucrativo que aconseja las agencias y que contiene abastecedores requiere mucho más que apenas impermeabiliza que el aspirante esté respirando. Cuando está hecho correctamente, el haber-asesoramiento es un proceso largo, cuidadoso, cuidadoso que empareja a familia a la casa derecha y a la hipoteca correcta. El problema que algunos compradores caseros están haciendo frente, sin embargo, es que creyeron el bombo que si ahora no compraran, ellas perdería hacia fuera, y acometió en la casa incorrecta y la hipoteca incorrecta. Durante una conferencia sobre el envejecimiento atendí en Scottsdale, AZ, algunos años posteriores, uno de los altavoces opinó que la “satisfacción inmediata” era un rasgo del bebé-nacido en el baby-boom. Clasifico de pooh-poohed la sugerencia, puesto que tendió a amontonar a todos los nacidos en el baby-boom en una sola categoría que cualquier demógrafo le informará que son tan diversos como cualquier otro. He concluido, sin embargo, que es un malestar nacional no limitado a cualquier grupo generacional. Toda lo que usted necesita lo hace es mirada a lo largo de los lados de calles de las comunidades de clase media el día de la basura y usted puede ver el volumen de basura que la “satisfacción inmediata” crea. Puedo apreciar el terror que alguien ejecución de una hipoteca del revestimiento está experimentando hoy, porque miré a mis padres evitarla hace 42 años vendiendo nuestra casa después de que mi padre perdiera su trabajo y no podría continuar con los $110 pagos de una hipoteca del mes. En el caso de mi padre, él era agente inmobiliario por horas, y $3.500 dados salida a en la venta porque él manejó ambos lados de la transacción. Él creyó que las casas no deben poseer al dueño casero, con todo él continuó y compró una casa sin ninguÌn dinero hacia abajo, resolviendo una señal del 20 por ciento con un préstamo exento de intereses del préstamo under-the-table con los dueños anteriores a que él pagó apagado trabajando en las noches y los sábados del almacén de licor del par libremente por dos años. El trabajo de dos trabajos (él balanceaba tres trabajos por horas cuando él perdió el a tiempo completo que pagó todo) no podría ahorrarlo. Mucha ejecución de una hipoteca del revestimiento de la gente incluso no tiene esas opciones. En un habitat para el acontecimiento de la humanidad unas par de semanas mueven hacia atrás, hablé con una madre de cuatro y la abuela de uno quién era un candidato a una casa del habitat. Su presencia como guía en el acontecimiento era parte de las 400 horas de equidad del sudor que cada candidato del habitat necesita terminar antes de que él o ella pueda tomar la posesión. Ella había estado en el programa desde el pasado mes de octubre, y aquí era marcha con 18 meses a ir. “No sé donde está la casa, pero le conozco que dondequiera que sea, será el mío,” dije. Ésa no es satisfacción inmediata. Eso está “todo llega para quien sabe esperar.” | 
