Diseño de adornamiento interior de remodelado casero de las finanzas 101 - 3/5/2007 de las mejoras para el hogar -

Finanzas 101 de las mejoras para el hogar

por Broderick Perkins

Usted finalmente decidía tomar la zambullida en ese trabajo de las mejoras para el hogar porque usted sabe que punteará el valor que está bajo presión, porque usted necesita el espacio, porque, bien, usted siempre no ha dado a su casa el mejor cuidado.

Para cualquier razón, él es la hora de conseguir al trabajo hecha, solamente usted necesita algo de efectivo.

Primero, ahora no está la época de hablar con su contratista.

Usted puede tener el contratista más digno de confianza de la vecindad. Los vecinos dicen tan y tienen buen trabajo para probarla.

Usted todavía se instalará para un conflicto de intereses potencial si usted tiene el contratista hacer el trabajo y proporcionar el financiamiento para el trabajo.

Las ocasiones son, el préstamo no son su dinero, bien, hasta que usted lo entregue.

Un préstamo del contratista podría ser financiado aunque los proveedores de fondos que ofrecían a comisiones al contratista, comisiones usted podrían terminar pagar bajo la forma de financiamiento u originar costes, tipos de interés u otros honorarios. Eso podría también significar que el efectivo está en el bolsillo de su contratista antes de que el trabajo incluso comience. Si el trabajo no está hasta igualdad, usted está encima de la cala sin el dinero para leverage correcciones.

Cuál es más, cuanto más que usted pasa, más usted come en el valor que se vuelve a su hogar dependiendo de las mejoras para el hogar.

Conseguir su propio dinero. Pagar en instalaciones. Aprender sus leyes de contratación locales en términos de cuánto usted debe pagar al contratista en un cierto plazo. Está en un cierto plazo la única manera que usted debe pagar contratistas. Como progresa el trabajo.

Poner las condiciones de pago en el contrato y no olvidar, usted empleó el contratista.

Usted es el jefe.

Manejar su propio financiamiento.

Los servicios de investigación de Informa del investigador de mercado sugieren líneas de equidad casera de haber (HELOC) como buen punto de partida porque los tipos son más baratos que muchas tarjetas de crédito, préstamos personales y segundas hipotecas.

Sin embargo, los compradores del tipo que pueden ser rocas sobre la gestión financiera y el presupuesto no deben sobre mirada que ciertas tarjetas de crédito para el cheapie clasifican.

Tarjetas con los tipos bajo-introductorios para financiar los pequeños proyectos que no duran más de largo que el tipo introductorio -- con tal que también se paguen apagado antes del bromista que el tipo termina -- puede estar entre los mejores repartos.

Los que han desarrollado haber ejemplar en un cierto plazo consiguen a menudo las ofertas para los tipos de interés introductorios del cero-por ciento que pueden durar seis meses o más. La llave, por supuesto, está sabiendo qué sucederá si la cuenta no es pagada cuando los extremos introductorios del tipo y falta del plazo para pagar apagado la tarjeta.

Un compromiso podría ser una hipoteca del tipo fijo segundo o el efectivo-hacia fuera financia de nuevo. Como HELOCs son deducibles de los impuestos, pero con un tipo fijo usted quita el potencial para el coste se derrite, algo que podría también suceder con un HELOC, debe la subida del tipo durante un proyecto o largo que se retrasa inesperado.

Aconseja Informa: “Es el mejor pagar la mucha atención a los tipos más actuales y elegir siempre el método de las finanzas que cabe sus necesidades el mejor.”

Informa dice tomar la decisión:

 

• Comparar. Observar qué vendedores son red en hogares comparables en su área y qué características incluyen. El coste para agregar un patio al aire libre o un cuarto extra puede ser más que usted puede recuperar en valor adicional cuando es hora de vender. Si usted piensa usted puede vender pronto después de que el trabajo sea completo, considera los reembolsos de una mejoría más pequeña dice, los nuevos gabinetes de cocina y un fregadero en vez de una cocina importante hace de nuevo.

   

• Crear un presupuesto. Su meta es construir en deuda adicional de la acumulación del valor no. Un HELOC le da la flexibilidad de usar solamente qué usted necesita. Una segunda hipoteca o un efectivo hacia fuera significa que el dinero está financiado si usted lo necesita o no. Considerar combinar haber -- un de la tarjeta de crédito para las fuentes, un HELOC o efectivo hacia fuera para el trabajo. Su meta debe ser utilizar el financiamiento que crea valor en su hogar sin causarle a la deuda adicional del incure.

   

• Hacer compras alrededor. Hay cuentas de las opciones del financiamiento. Comparar no sólo el tipo de interés pero también los costes. Algún HELOCs es honorario-libre disponible y viene típicamente con menos costes que un efectivo-hacia fuera o una segunda hipoteca. Para cada préstamo que usted considera, que examina todos los costes de originar honorarios y puntos a las comisiones y a los costes cerrados.