Qué su seguro de los dueños caseros hace, no cubre por Broderick Perkins
Una póliza de seguro estándar de los dueños caseros no cubre lo que usted piensa que lo hace -- vehículos no robados o dañados del daño no de la inundación o del terremoto, en su característica, no una rotura en el servicio del agua o la línea de las aguas residuales y no termitas que se mueven hacia adentro ni animales domésticos robados lejos. Muchos dueños caseros son bajo impresión equivocada que una política estándar de los dueños caseros proporciona más protección del seguro que él hacen y ésa podría significar inesperado grande fuera de los costos pocket -- cuando usted puede permitirse lo más menos posible los. La asociación nacional de las comisiones del seguro, una organización de reguladores del seguro del estado, encontrada que el 33 por ciento de cabezas de los E.E.U.U. de familia todavía lleva a cabo la creencia falsa que el daño de inundación es cubierto por una política estándar de los dueños caseros -- a pesar de Katrina extensa del poste-Huracán el seguimiento informativo de las cuentas de los dueños caseros con demandas rechazó porque no tenían el seguro de inundación required del programa nacional del seguro de inundación. “Muchos dueños caseros aprendieron la manera dura que sus pólizas de seguro no proporcionaron la protección de inundación,” dijeron a Gualterio Bell, al presidente de NAIC y a comisión del seguro de Alabama. “Pues incorporamos la estación 2007 del huracán, animamos fuerte a consumidores en áreas expuestas a inundaciones a comprobar si los cubren correctamente.” Ése no es todo. NAIC también encontrado: - El sesenta y ocho por ciento que piensen que los vehículos tales como coches, barcos y motocicletas robados de o dañados en su característica están cubiertos, podría conseguir funcionado encima por costes inesperados.
- El cincuenta y uno por ciento que piensan que los daños de una rotura en la línea de agua en su agua de abastecimiento de la característica a su hogar están cubiertos será hundido en las cuentas que él, no la compañía de seguros, tendrá que pagar.
- El treinta y siete por ciento que piensa que los daños debido a una rotura en la línea de alcantarilla en su característica que conecte con su sistema de alcantarilla municipal están cubiertos está incurriendo en una equivocación realmente asquerosa.
- El cerca de uno en tres quién creen daños de terremotos, el molde, las termitas o la otra infestación se cubre, podría enrollar hacia arriba el arrastre con las cuentas.
- El veintidós por ciento que piensan que los animales domésticos robados de o dañados en su característica están cubiertos, debe conseguir más dogged sobre la verdad.
- Quizás peor de toda la encuesta sobre NAIC reveló que el 24 por ciento de respondedores indicó sus políticas aseguraron sus hogares para el valor de efectivo real, mientras que el 64 por ciento dijo que sus políticas cubrieron el coste de reemplazo. El otro 12 por ciento dijo que él no sabía qué tipo de cubrimiento -- valor de efectivo real o coste de reemplazo -- compraron.
El valor de efectivo real es la cantidad que tomaría para reparar o para substituir daño a un hogar y su contenido después de la depreciación. El cubrimiento del coste de reemplazo, la mejor opción, cubrirá la cantidad que tomaría para substituir o para reconstruir un hogar o para reparar daños con los materiales de la clase y de la calidad similares, sin deducir para la depreciación. El Web site de InsureUOnline de NAIC ofrece las puntas siguientes: - Agregar el cubrimiento de seguro como usted realza el valor de su hogar, y adquirir las posesiones costosas, tales como muebles, las computadoras, las estereofonias y las televisiones y la otra electrónica. Tener en cuenta computadoras y la otra electrónica de gama alta puede requerir cubrimiento especial.
- Alertar a su compañía de seguros al hacer cualquier mejora para el hogar importante que $5.000 costados o más. Poner al día su póliza de seguro de los dueños caseros para reflejar los nuevos realces y para evitar el ser underinsured.
- Mantener su característica estando separadas alboroto y otras condiciones peligrosas para reducir el potencial para los juegos de responsabilidad. En muchos estados, usted podría ser detenido legalmente responsable de las acciones de cualquier persona que bebe en su hogar y después tiene un accidente en su casa o después de dejarla. Su política debe protegerle contra los pleitos debido a estos tipos de ediciones de la responsabilidad.
- Los items del patio trasero, tales como un trampolín, piscina, tina caliente o balneario pueden requerirle aumentar su cubrimiento de responsabilidad con una política de paraguas.
- Como usted adquiere más objetos de valor -- joyería, herencias de familia, antigüedades, arte -- considerar comprar un “flotador adicional” o a “jinete” a su política para cubrir estos items especiales. No son cubiertos típicamente por política básica de los dueños caseros o de los arrendatarios.
- Es una buena idea hacer un inventario de toda su característica personal, junto con una fotografía o un vídeo de cada sitio. También, excepto sus recibos para los items importantes y mantenerlos un lugar seguro lejos de su casa o apartamento así que usted los tendrá si usted necesita archivar una demanda y verificar valor.
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