Consejo de unidad:

Consejo de unidad: El observar hacia adelante en 2007

por Benny L. Kass

Tan observemos hacia adelante. ¿Cómo 2007 afectarán el homebuyer americano?

Tipos de interés: El pasado mes de diciembre, nosotros todo el previsto que los tipos de interés de hipoteca serían por lo menos el 7 por ciento antes de fin de año. Éramos incorrectos. Sin embargo, me siento confiado que se levantarán los tipos de interés como nos trasladamos al Año Nuevo. El estado de nuestra economía es todavía borroso, que en mi opinión significa que los tipos comenzarán a moverse hacia arriba en los meses para venir.

Compra y contratos de venta: Si usted lee los periódicos, usted aprenderá que las ventas de las propiedades inmobiliarias están hacia abajo, especialmente para las unidades del condominio. Los reveladores que ahora se hacen frente con muchas unidades invendidas están ofreciendo todo de televisiones libres del plasma para liberar los alquileres de coches por uces par de años para inducir a compradores que sometan contratos. Sin embargo, hay anomalías, especialmente aquí en la zona metropolitana de Washington. Aprendí recientemente que un apartamento cooperativo generó cinco ofertas del contrato. Eso puede ser inusual en mercado de hoy, pero no es infrecuente.

Más importantemente, un manojo entero de nuevo Congresspeople está viniendo a Washington, y ése generará sin obstrucción un buen número de ventas. Todos sabemos que cuando los miembros del Congreso o las mujeres pierden una elección, se pegan a menudo alrededor para hacer cabilderos. Así la nueva gente -- y su nuevo personal -- observará para que los buenos lugares vivan, y ésa es buenas noticias para esta área.

Ejecuciones de una hipoteca: Desafortunadamente, demasiados americanos no escucharon el presidente anterior Alan Greenspan cuando él advirtió a consumidores no obtener el ninguno-dinero hacia abajo, préstamos de Fed de hipoteca exentos de intereses. Según la asociación de los banqueros de hipoteca, el cerca de 4.7 por ciento de los dueños caseros era atrasado en sus pagos de hipoteca en julio con septiembre de 2006. Esto era hacia arriba ligeramente a partir del 4.4 por ciento en el mismo período para 2005.

Si usted tiene una vieja hipoteca de tipo ajustable que “le ajustará” en 2006 (o aún en 2007) debe considerar seriamente financiar de nuevo mientras que los tipos todavía están asomando alrededor del 6 por ciento. Además, usted debe leer cuidadosamente sus papeles “exentos de intereses” del préstamo. Usted aprenderá que contiene un de tipo variable, que puede ajustar sobre una base diaria o mensual. También puede girar en un préstamo del tipo fijo dentro del próximo año o de los dos -- y el tipo será basado en el tipo de hipoteca entonces-actual. Advertirse y acción temprana de la toma antes de que sea demasiado atrasada.

Préstamos rapaz: Cada uno habla de este problema pero poco -- eventualmente acción verdadera -- ha ocurrido. Los consumidores del sueldo bajo son vulnerables a las táctica de algunos proveedores de fondos de hipoteca, especialmente puesto que no pueden a menudo conseguir préstamos de las compañías comerciales legítimas. Recientemente, por ejemplo, el Consejo del Condado de Montgomery aprobó una ley que habría ido una manera larga hacia la ayuda de consumidores, pero el tribunal de distrito en esa jurisdicción gobernó que el consejo excedió su autoridad y que la ley era inconstitucional e inaplicable. (Condado americano Maryland de Association y otros v Montgomery de los servicios financieros, decidido noviembre de 2006).

El juez sostuvo que solamente la legislatura de Maryland podía decretar tal ley. Así pues, cuando esos trastos del cuerpo un problema que prevalezca a través del estado -- ¿de Baltimore de la ciudad de príncipes Jorte completamente y de los condados de Montgomery?

¿Y cuándo el distrito de Columbia y el estado de Virginia tratarán el préstamos rapaz? Mientras que las esperanzas son altas, las expectativas son bajas. Los consumidores no tienen el mismo músculo legislativo que los proveedores de fondos de hipoteca tienen.

Violaciones de RESPA: El acto de los procedimientos de establecimiento de las propiedades inmobiliarias (conocido como RESPA) prohíbe contragolpe entre los proveedores de servicios, incluyendo proveedores de fondos de hipoteca, compañías de título e incluso abogados. Estos últimos meses, aparece que hay una tendencia growing hacia hacer cumplir esta ley. Los consumidores pagan el buen dinero para comprar sus casas, pero los contragolpes agregan solamente a estos costes. Los homebuyers anticipados no deben apenas ir a un proveedor de fondos o a un título recomendado por su agente inmobiliario sin primero el enganche a compras comparativas. A menudo, la selección de su propia compañía del proveedor de fondos o de título le ahorrará dinero.

Nuevos contratos de venta caseros: Si usted decide comprar una casa nuevo-construida, el revelador le presentará con un contrato del formulario. En los últimos años, cuando las ventas eran fuertes, era “lo toma o lo deja.” Desafortunadamente, demasiados de estos contratos son unilaterales a favor del vendedor. Ahora que el mercado se ha refrescado hacia abajo, usted debe leer cuidadosamente el contrato, y consulta a sus consejeros legales y financieros antes de que usted compre. Los reveladores quieren sin obstrucción vender, así que significa que ahora pueden sus contratos del formulario -- y deber -- negociarse de modo que usted consiga los mejores términos posibles.

Por ejemplo, mucho tal contrato no tiene un rato fijo en cuanto a cuando ocurrirá el establecimiento. Estos últimos años, han hecho frente a muchos homebuyers potenciales con retrasos extraordinarios, porque el revelador no podía terminar la entrega la casa oportunamente.

Esto puede convertirse en un problema real, especialmente cuando los tipos de interés pueden estar en la subida. Usted puede haber pensado que usted podría conseguir a un punto bajo préstamo del 6 por ciento, pero para el momento en que la casa esté lista para el establecimiento, los tipos de interés puede ser mucho más alto -- y obviamente incluso si usted puede permitirse el nuevo préstamo, pondrá ciertamente una encrespadura en su cuadro financiero.

Insistir tan en un momento específico para la entrega con una pena en caso de que el revelador no pueda producir oportunamente.

Finalmente, repito mi súplica de muchos años: los proveedores de fondos, consolidan por favor sus documentos del préstamo. Los Homebuyers no deben tener que firmar verdad múltiple en declaraciones del préstamos, declaraciones juradas de la implantación, y un anfitrión de otros documentos. En los buenos viejos días, tuvimos que firmar solamente tres papeles -- la declaración de establecimiento (llamada un HUD-1), el pagaré y el hecho de la confianza (la hipoteca).

Aunque quiera solamente observar hacia adelante, en el caso de los documentos del préstamo, el pasado sea nuestro mejor curso.