Fraude de la hipoteca que se levanta rápidamente; La Florida y California ahora las manchas calientes por Kenneth R. Harney
Fraude de la hipoteca -- de valoraciones falsas al consumidor miente sobre el empleo y la renta -- está resonando, encima por del 30 por ciento en el año pasado, según un nuevo estudio comprensivo preparado para la asociación de los banqueros de hipoteca de América usar el FBI y datos privados de la industria de la hipoteca. El fraude del préstamo hipotecario está también en el movimiento geográficamente, con la Florida y California ahora los dos mercados en el país que divulga los números más elevados de casos. En 2002, por el contrario, California alineaba trigésima entre estados en términos de fraude divulgado y la Florida alineó el número 12. El fraude de la hipoteca en la Florida saltó por el 143 por ciento a partir de 2005 a 2006, mientras que California divulgó un aumento del 214 por ciento. Por una parte, Georgia, que había rematado las graduaciones nacionales del fraude para la mayor parte de la década, ahora ha caído a cuartas, a los gracias a esfuerzos legislativos y federales del estado de la aplicación para combatir el problema. El estudio fue conducido por el instituto de investigación del activo de la hipoteca (MARI), que recoge y compila la información en fraude cada año que entonces se comparta con la industria del préstamo hipotecario. El tipo más ordinario de fraude, según el estudio, continúa ser conectado con las aplicaciones para los nuevos préstamos. Dos tercios de todas las hipotecas del subprime que fueron divulgadas intencionalmente contenida la información falsa fraudulenta en la aplicación sí mismo. El cincuenta y cinco por ciento de préstamos primeros juzgaba fraudulento tenía declaraciones erróneas en sus aplicaciones. Los ingredientes mas comunes del pañuelo-panky de la aplicación: Mentiras sobre activos financieros, renta, estado de empleo, impuestos y valoraciones infladas. Además de las graduaciones estatales para las incidencias del fraude, el MARI estudia identifica las zonas metropolitanas donde los “defectos de pago tempranos” -- no pagos de los compradores caseros casi inmediatamente -- están funcionando lejos encima de promedio. Los defectos de pago tempranos se asocian a menudo a esquemas del fraude, y típicamente al extremo en una ejecución de una hipoteca, una venta corta o un hecho-en-lugar de la ejecución de una hipoteca. Entre defectos tempranos en hipotecas primeras, el búfalo remató la lista para 2006, seguida por Enid, Oklahoma; Alexandría, Luisiana; Corpus Christi, Tejas; Danville, Virginia; Elkhart, Indiana; Pedernal, Michigan; y Jackson, Michigan. Entre del subprime los defectos temprano, Jackson, Michigan y Enid, parte superior de Oklahoma la lista, siguió por Kankakee, Illinois, Oakland, California y Detroit, Michigan. El estudio predice incluso informes más altos del fraude en la arena del subprime en el año que viene porque el apretar de los estándares del underwriting significará que “más (las propiedades inmobiliarias e hipoteca) profesionales que persiguen una piscina más pequeña del negocio” y de la “presión general sobre todos los autores del préstamo de generar volúmenes” y “consiguen préstamos aprobados para los prestatarios con el haber marginal” ahora trabado del mercado. Eso es alto probable, alternadamente, proporcionar un ambiente breeding fértil para los prestatarios de la hipoteca y los autores deshonestos del préstamo a las esquinas cortadas y someter mayores números de aplicaciones diseñadas para rasgar apagado proveedores de fondos y a inversionistas de Wall Street. El FBI ha hecho fraude de lucha de la hipoteca una prioridad importante, dice a los autores del estudio, pero a congreso necesita apropiarse de más dinero para los recursos investigadores si van las industrias de las propiedades inmobiliarias y de la hipoteca puedan provenir la creciente oleada. |
