La mayoría de los consumidores: La hipoteca echa no creíble por Broderick Perkins
La mayoría de los consumidores de la hipoteca apenas no la están comprando. Dos fuera de tres adultos creen que las echadas de la hipoteca es solamente ligeramente creíble o no creíble en absoluto. Más de uno en cinco adultos, el 22 por ciento, se convence que la hipoteca que hace publicidad y que pone no es creíble en absoluto y ésa podría poner la reputación de la industria en juego, según una encuesta reciente. La llamada de los resultados “ninguna sorpresa” Harris interactivos condujo una encuesta que encontró a muchos consumidores para haber perdido la fe en el financiamiento que necesitan comprar cuál es a menudo la compra más costosa él terminará nunca. Cuando la encuesta de Harris de 2.383 adultos fue conducida en línea entre los 8 y 14 de mayo, sólo cerca de uno en cuatro tenía opiniones favorables sobre anuncios de la hipoteca, con el solamente 3 por ciento diciendo tenían opiniones muy favorables. “Dado la proporción grande de consumidores que estén montando la cerca, ahora ser más que nunca un buen rato para que estas instituciones examinen sus mensajes publicitarios y de comercializaciones del producto de la hipoteca,” dice Sanford Brumley un vice presidente interactivo de Harris. Durante el auge pasado de la unidad, la industria de la hipoteca experimentó el crecer de los niveles de préstamos rapaz, de fraude y de crímenes financieros que frezaron un enjambre de quejas de pleitos civiles y de la demanda colectiva a las investigaciones federales del crimen organizado. La colusión, la conspiración y el iniciado ayudando e incitando entre otros sectores de la parte de la industria de propiedades inmobiliarias la culpa para los consumidores que creen anuncios de la hipoteca son señuelos vacíos. El número creciente de hoy de ejecuciones de una hipoteca se atribuye en gran parte del underwriting para hipotecas malas del subprime, no tradicionales y a las otras aventuradas. Hasta hace poco tiempo, y por varios años, millones de préstamos eran aprobados, basados no en una capacidad de largo plazo de compensar, pero basados en la capacidad de compensar el préstamo a los tipos de interés de hipoteca del arrancador o del bromista. La capacidad de compensar también misstated a menudo, no fue corroborada, fue no hecha caso o no descompuesta en factores de otra manera simplemente en el underwriting. Desde el auge disminuyeron, los tipos de interés en muchos préstamos se han levantado, empujando los pagos de hipoteca mensuales fuera del alcance y más hogares en ejecución de una hipoteca. Se espera que el pantano del mercado de hipoteca cueste a 2 millones de personas de sus hogares antes de las partes inferiores del mercado hacia fuera. Empeorando materias, la industria de la hipoteca ha sacado desde entonces a la manta de debajo prestatarios del fácil-dinero de la duro-suerte haciendo ésos los mismos préstamos casi imposibles ahora obtener. El movimiento era ciertamente necesario parar la sangría, pero deja los dueños caseros en la misericordia del entrenamiento de un proveedor de fondos, y el mercado inmobiliario hinchado con inventario y precios en baja. Los sentimientos más negativos de la encuesta de Harris vinieron de la comunidad del afroamericano, donde el 37 por ciento tiene una opinión desfavorable de las instituciones financieras que ofrecen hipotecas, comparada al 30 por ciento de hispanico y al 26 por ciento de blancos. “Los datos más futuros acentúan porqué “un un tamaño cabe todo el” acercamiento no es eficaz en términos de mensajería usada para informar y para educar a consumidores sobre ofrendas de la hipoteca. Esto es especialmente verdad al comunicar a diversos grupos étnicos,” dijo Natalie Jobity, vice presidente interactivo de la investigación de Harris. Por el producto de la hipoteca, las hipotecas de tipo fijo recibieron el del más alto nivel del favorability -- el 71 por ciento dijo que él hizo un cierto nivel de favorability sobre él, comparar al 52 por ciento para los préstamos en forma de participación en el capital caseros; el 27 por ciento para los ningunos-hacia abajo del pago préstamos low- y; el 25 por ciento para las hipotecas reversas; el 14 por ciento para las hipotecas de tipo ajustable (ARMs); el 9 por ciento para las hipotecas del interés-solamente; y el solamente 4 por ciento dijo que él tenía cierto nivel de favorability para las hipotecas de globo. | 
