Nación condenada a 2 millones de ejecuciones de una hipoteca por Broderick Perkins
Millones segundos de un pronóstico del estudio de ejecuciones de una hipoteca que barren la nación en los próximos años, dicen que no importará lo que hace el Feds para fijar el problema. Las “ejecuciones de una hipoteca afectarán a 2 millones de dueños caseros,” por el investigador arribista HousingPredictor.com del mercado inmobiliario dice que las hipotecas del subprime es el culpable. Entre los resultados del investigador independiente: - Más de 2 millones de dueños caseros harán frente a ejecución de una hipoteca en dos siguientes y a una mitad de los años, deuda en gran parte a los préstamos escritos que no deben haber sido.
- La mayoría, el 76 por ciento de ejecuciones de una hipoteca recientes resultaron de los préstamos de interés alto del subprime del tipo hechos a los prestatarios que no podrían calificar de otra manera para un préstamo.
- El otro 15 por ciento de los préstamos falls fue hecho con hipotecas convencionales, pero muchos contuvieron ningunas-hacia abajo de pago condiciones aventuradas low- o.
- Que seguía habiendo el 9 por ciento de préstamos excluidos estudió los préstamos incluidos del no- y de la bajo-documentación que consiguen aprobado con poco eventualmente la verificación de la renta.
- El más de 50 por ciento de todas las hipotecas caseras hechas en 2006 fue escrito con el 5 por ciento o menos hacia abajo.
“La figura es particularmente importante puesto que las hipotecas como esto eran casi imposibles de obtener excepto por ésos con historias de haber excelentes y rentas fuertes hasta hace dos años,” dijo a Mike Colpitts, redactor de HomePredictor.com. Colpitts dice que el estudio está basado en un examen de 100 expedientes públicos y de las entrevistas del mercado inmobiliario conducidos por los investigadores. Tarde el año pasado, el centro de cinco años para el informe del préstamos responsable sobre la materia, “conexión a tierra perdidosa: Las ejecuciones de una hipoteca en el mercado de Subprime y su coste a los dueños caseros” utilizaron un grupo de datos propietario del préstamo-nivel de más de seis millones de préstamos asegurados del subprime y determinado 2.2 millones de dueños caseros tienen perdieron ya la granja o la voluntad antes de 2008, debido a los préstamos del subprime. El centro ha pedido de largo reglas federales más tiesas para gobernar los préstamos aventurados. Refutando el estudio de tierra perdidoso, “préstamo de hipoteca de los E.E.U.U.: Proveer de americanos oportunidad, o riesgo excesivo imponente?” un estudio por el oldCenter de cuatro años para la investigación estadística (CSR) dice que reglas más tiesas podrían empujar a partir 580.000 a 1.1 millones de prestatarios del mercado y dejar tanto como $188 mil millones en dinero de hipoteca en el banco. Los datos usados estudio de las creaciones de hipoteca del CSR de “varias instituciones financieras importantes” y fueron financiados por la asociación americana de los servicios financieros (AFSA), grupo de bancos industriales, autofinancian las instituciones, los proveedores de fondos de hipoteca, las compañías de finanzas, los emisores de la tarjeta de crédito y otros proporcionando haber a los consumidores y a las pequeñas empresas. “Hay una cierta evidencia que si el Fed no cae tipos antes de fin de año, estaremos en una crisis,” Colpitts dijo. El Fed está ocupado con las materias reguladoras. Menos proveedores de fondos regulados del nivel de estado están, en parte, porqué hay una acción más reguladora a intentar manejar el pantano de la hipoteca. Colpitts dice que no importará si se escriben reglas más tiesas o si no se escribe ningunas reglas. “El consenso entre economistas es que el Feds apenas no ha actuado rápidamente bastante para hacer cualquier cosa. Si hacen cualquier cosa, será demasiado poco demasiado atrasado,” él dice, comparando el paisaje actual del préstamo hipotecario con el escándalo S&L de el final de los '80 y del principio de los 90. Pero comparar la garantía entonces con la furia de ejecuciones de una hipoteca ahora es mucho como comparar hipotecas primeras con hipotecas del subprime. Hay algunas semejanzas entre los dos acontecimientos, pero incluyen fraude, ejecuciones de una hipoteca y un dren económico. Hoy, generalmente, el índice altísimo de ejecuciones de una hipoteca se asocia más directo a préstamos mal subscritos. Según “una examinación de las crisis de actividades bancarias de los años 80 y del principio de los 90” por el Federal Deposit Insurance Corporation, que fue frezado de otra era de fallas de banco, durante el desalojo urgente, capas sobre las capas de malo que invertían y hábitos pobres de las actividades bancarias fueron exacerbados por depresiones verdaderas de las propiedades inmobiliarias en el sudoeste, California, la Florida y el noreste. Una de las primeras respuestas a los problemas entonces vino realmente con la desregulación, no más regulaciones, como ahora están en el tablero de dibujo. Y, con la administración actual y el congreso de los E.E.U.U. preocupados con una elección nacional, la inmigración y un cálculo del coste de la guerra potencialmente la economía más de $2 trillones, los proveedores de fondos que fallan será muy controvertida encontrar el anotherhalf trillón escondrijos del desalojo urgente del dólar -- el coste estimado del desalojo urgente. | 
