Examen nacional:

Examen nacional: Comprensión del consumidor de las cuentas de haber “pobres” y “costoso”

por Kenneth R. Harney

El estudio, conducido por el encuestador Opinion Research Corp. y patrocinado por Washington mutuo y la federación del consumidor de América, examinó una muestra nacionalmente representativa de más de 1.000 consumidores.

Los malentendidos sobre cuentas de haber eran desenfrenados:

 

• Menos que un tercero (el 29%) de respondedores eran conscientes del significado o de las aplicaciones de las cuentas de haber -- que predicen el riesgo de no pago de préstamos.

   

• Menos que medio (el 47%) sabía que Experian, Equifax y la unión del transporte son Oficinas de Crédito nacionales.

   

• Menos que un cuarto (el 24%) sabía que la cuenta más baja de FICO necesaria para calificar para una hipoteca barata es generalmente alrededor 700.

   

• El solamente 45 por ciento de consumidores votados era consciente que él tiene más de una cuenta-uno cada uno de las tres Oficinas de Crédito. Las cuentas en el mismo individuo de las oficinas difieren por lo menos ligeramente porque cada oficina tiene diversa información sobre archivo.

   

• Un atontamiento tres cuartos (el 74%) de respondedores dijo que creen que su nivel de ingresos influencia su cuenta de haber -- a pesar de que las Oficinas de Crédito no tienen ningún acceso a los datos sobre ingresos personales, y no mantienen expedientes en renta. Una mitad dijo creyeron que sus cuentas fueron atadas, por lo menos en pieza, a sus logros educativos.

   

• El treinta y cuatro por ciento de African-Americans dijo que él cree que las cuentas de haber son afectadas por la raza o la pertenencia étnica, contrariamente a las leyes federales de las derechas civiles.

“Total,” dijo a Stephen Brobeck, director ejecutivo de la federación del consumidor de América, “los resultados (del estudio) calmaban.” Comprensión de los consumidores la “es pobre y no ha mejorado durante los últimos dos años.” El CFA copatrocinó un examen similar por Opinion Research Corp. en 2005. El estudio actual, conducido durante el mes de mayo, tiene una margen de error estadística del más o menos el tres por ciento.

La carencia de los americanos de la información correcta sobre las cuentas y el sistema de haber es costosa, según el examen. Si todos los consumidores levantaran sus cuentas de FICO por apenas 30 puntos en promedio, los “ahorros de consumidor totales excederían de $20 mil millones” un año.

El impacto potencial en los compradores caseros es especialmente severo. Usar los datos compilados por Isaac justo Co. de exámenes regulares de los proveedores de fondos de hipoteca, si un aspirante que buscaba una hipoteca de tipo fijo $300.000 levantara su cuenta de haber a partir de la 580-619 a 660-699, el aspirante ahorraría $5.148 en pagos de interés anuales.

El aumento de la cuenta a partir de la 620-639 en un préstamo en forma de participación en el capital casero de 15 años de $50.000 cortaría costes de interés anuales por $1.044.

El mismo patrón de ahorros existe en otras áreas de de financiamiento de los consumidores también, Brobeck conocido. Por ejemplo, el aumento de su cuenta a partir de la 590-619 a 660-689 cortaría pagos de interés en 36 un préstamo auto del mes $25.000 por $708 por año. Los ahorros importantes pueden también ser logrados levantando cuentas antes de solicitar seguro o aún servicio del teléfono celular.

Pero las “finanzas de la hipoteca son donde están posibles cuando un consumidor entiende cuentas de haber” y sabe qué factores las levantan y las bajan los ahorros más grandes, dijeron Brobeck en una entrevista. El CFA y WaMu dijeron que recomiendan eso consumidor-y los profesionales que aconsejan -redoblan sus esfuerzos en el campo de la instrucción del haber. Los recursos educativos extensos a ayudar en ese esfuerzo existen en la tela, y un buen lugar que comienza para las cuentas de comprensión es sitio de Isaac justo, www.myfico.com.