Compradores de la segunda casa financieramente conservadores
por Broderick Perkins
Lenders financiará alegre el 100 por ciento de una compra de la segunda casa le proporcionó califica para los ningunos-hacia abajo préstamos, pero los compradores no están vendiendo la granja para hacer la compra. Demasiada hipoteca puede costar a compradores de la segunda casa ventajas de impuesto importantes de la propiedad casera. “Muchos proveedores de fondos financiarán una segunda casa apenas como un hogar ocupado por el dueño, con los mismos tipos, calificando requisitos. Incluso el 100 por ciento de financiamiento está disponible para las segundas casas,” dice Brandon Knapp. Lawson y los asociados hipotecan a planificadores en Campbell, CA. Sin embargo, casi medio, el 45 por ciento de todos los compradores de la segunda casa golpea ligeramente sus ahorros como la fuente de la señal y en promedio, financia el más de 80 por ciento de la compra según “la asociación del nacional 2005 del perfil de los agentes inmobiliarios de los compradores del Segundo-Hogar”. El examen, que también encontró que el 36 por ciento de todo el hogar comprado en 2004 era compras de las segundas casas, encontró el 29 por ciento de equidad movida los compradores encima de hogares existentes, el nueve por ciento utilizó un préstamo, herencia usada el cinco por ciento, el cinco por ciento utilizó la venta de fianzas, las cuentas de jubilación individual usadas el tres por ciento, los fondos de jubilación usados el tres por ciento o 401 (k) los ingresos, y los préstamos o los regalos usados resto de amigos o los parientes, y otras fuentes. La mayoría de los compradores aparecen tomar otras decisiones financieras sabias cuando adquieren una segunda casa. “El interés de hipoteca es deducible de los impuestos en hasta $1.1 millones en préstamos totales en dos hogares. Si usted compra en un lugar que sea su característica futura del retiro, usted ahora recibe las ventajas de impuesto en sus años máximos de la ganancia y usted establece una base más baja que mantenga sus contribuciones territoriales más bajas,” él agregó. Los compradores también dichos de la segunda casa del NAR son menos probables que dueños del primario-hogar, financiar su compra de la segunda casa con una hipoteca. En 2004, el 83 por ciento de compradores de la segunda casa financió su hogar con una hipoteca comparada con el 92 por ciento de todos los compradores caseros recientes. “Esta diferencia refleja, en parte, la renta más alta de los compradores del segundo-hogar que pueden tener recursos financieros más substanciales o que han extraído equidad de su hogar, con una venta reciente o pidiendo prestado contra el valor de su hogar, que limitan la necesidad del financiamiento de hipoteca,” NAR divulgado. los compradores del Segundo-hogar en promedio, financian el solamente 78 por ciento de la compra con apenas cerca de una mitad de ellos financiamiento el menos de 70 por ciento, y 56 de ellos financiamiento el 80 por ciento o menos. El solamente 11 por ciento financió el 100 por ciento de su compra de la segunda casa, el NAR dijo. Knapp advirtió ésos en altas áreas del coste mirar el fondo cuando en vista cuánto para financiar. “Para mucha gente en el área de San Francisco Bay (y otras altas áreas del coste) que compra una segunda casa, excederán el casquillo total en interés y las deducciones de la contribución territorial,” Knapp dijeron. La “compra de una segunda casa es un golpe a su presupuesto si usted no puede producir renta de la característica. Usted puede alquilarla en el futuro, si el dinero es apretado. La compra de una segunda casa podría también afectar a su capacidad de calificar para la compra de la otra característica si sus cocientes de la deuda-a-renta están fuera de las pautas del proveedor de fondos,” él agregó. | 
