Sección 7 - AMBIENTE, APLICACIÓN Y SANCIONES REGULADORES 7-0 INTRODUCCIÓN
Este capítulo describe el ambiente regulador en el cual se realizan las valoraciones unifamiliares de FHA y la aplicación y las sanciones que están disponibles para HUD y otras entidades del gobierno en ese ambiente. Los tasadores están conforme a:
> Leyes y regulaciones federales
> Leyes y regulaciones de la autorización del estado
> Los requisitos se asociaron a cualquier designación profesional de la valoración
Este capítulo enumera estos requisitos y explica su conexión a la aplicación de HUD y sanciona procesos.
7-1 AMBIENTE REGULADOR
A. REFORMA de las INSTITUCIONES FINANCIERAS, RECUPERACIÓN, ACTO de la APLICACIÓN DE 1989 (“FIRREA”)
FIRREA instituyó la reforma y la regulación de las propiedades inmobiliarias que valoraban con el título XI, las enmiendas de la reforma de la valoración de propiedades inmobiliarias. Las enmiendas lograron el siguiente:
> Estableció la fundación de la valoración, abarcando las calificaciones del tasador subir (AQB) y los estándares de la valoración suben (ASB):
>> El AQB determina los requisitos mínimos de la educación, de la examinación y de la experiencia para los tasadores estado-certificados y estado-autorizados.
>> El ASB promulga los estándares uniformados de la práctica profesional de la valoración (USPAP).
> Required que solamente un tasador estado-certificado o estado-autorizado puede realizar las valoraciones para las transacciones federal relacionadas
> Establecido que un aprendiz del tasador puede firmar una valoración si un tasador estado-certificado o estado-autorizado supervisa de cerca a aprendiz, firma el informe de la valoración y examina la característica
> Estableció la definición de un “tasador estado-certificado de las propiedades inmobiliarias” como alguien que ha satisfecho los requisitos en un estado o un territorio cuyos criterios para la certificación cumplen los criterios mínimos para la certificación por el tablero de la calificación del tasador de la fundación de la valoración
> Estableció a Agencias Estatales para autorizar, para certificar y para supervisar a tasadores
Todos los tasadores que llevan a cabo los servicios para las hipotecas de los FHA-asegurados deben conformarse con USPAP en desarrollar y la información de valoraciones. Los aspectos claves de USPAP incluyen: | Estándar | Citación | | Regla de los éticas | Gerencia, secreto y mantenimiento de registros de la conducta | | | | | Regla de la capacidad | Responsabilidad total del tasador de tener el conocimiento y la experiencia para terminar la asignación competente o para divulgar cualquie discrepancia antes de la aceptación y para tomar todas las medidas necesarias para corregir | | | | | Regla 1 de la salida | Salidas limitadas de los permisos de porciones aceptables de USPAP que reduce la confiabilidad de la valuación | | | | | Excepción jurisdiccional | Las porciones individuales de USPAP se pueden reemplazar por la ley o el orden público | | | | | Estándar 1 | En desarrollar una valoración de característica de las propiedades inmobiliarias, un tasador debe ser consciente de, entiende y emplea correctamente los métodos y las técnicas reconocidos que son necesarios producir una valoración creíble | | | | | Estándar 2 | En la información de los resultados de una valoración de característica de las propiedades inmobiliarias, un tasador debe comunicar cada análisis, opinión y conclusión de una forma que no sea engañosa |
De acuerdo con USPAP, las prácticas inaceptables incluyen: > Estimando un valor (predeterminado) especificado determinado por el proveedor de fondos
> Honorario que parte entre los proveedores de fondos y los tasadores
> Otras prácticas que no se conforman con los estándares de HUD
También, USPAP contiene declaraciones sobre los estándares de la valoración que tienen el peso completo de USPAP. Estas declaraciones fueron publicadas para aclarar los estándares existentes. El ASB también ha publicado dictámenes consultivos que no establecer los nuevos estándares sino ofrecer actual el consejo sobre ediciones técnicas complejas.
B. AGENCIAS REGULADORAS FEDERALES de la INSTITUCIÓN FINANCIERA
Las agencias reguladoras federales de la institución financiera publicaron una regla final en valoraciones en junio de 1994. El umbral para requerir estado-certificó generalmente a tasadores para realizar valoraciones en transacciones federal relacionadas fue levantado a doscientos cincuenta mil dólares ($250.000).
1/ FHA no permite salida de USPAP. Sin embargo, FHA requiere una valoración para todas las aplicaciones para el seguro de hipoteca unifamiliar, sin importar valor transaccional.
C. DEMANDAS FALSAS, FICTICIAS O FRAUDULENTAS (18 U.S.C. *87, 1001) - PENAS CRIMINALES Y MULTAS
Estos estatutos prescriben las penas criminales para cualquier persona en quien archive con conocimiento una demanda falsa o contra cualquier departamento o agencia del Gobierno de los Estados Unidos.
D. DEMANDAS FALSAS, FICTICIAS O FRAUDULENTAS EN HUD (18 U.S.C. 1010, 1012) - PENAS CRIMINALES Y MULTAS
Estos estatutos prescriben las penas criminales para cualquier persona en quien archive con conocimiento una demanda falsa o contra HUD.
E. Las DEMANDAS FALSAS FEDERALES ACTÚAN (31 U.S.C. 3729) - FRAUDE CIVIL
El acto falso federal de las demandas define los daños monetarios civiles impuestos ante cualquier persona que con conocimiento los presentes o archiven una demanda falsa que era pagada o aprobada por el Gobierno de los Estados Unidos.
F. 24 PARTE 28 de CFR - ACTO CIVIL de los REMEDIOS del FRAUDE del PROGRAMA (PFCRA)
Estas regulaciones definen los procedimientos administrativos para imponer penas y gravámenes civiles de los funcionarios de HUD contra cualquier persona que haga o presente demandas falsas o declaraciones falsas a las autoridades federales o a sus agentes.
G. 24 PARTE 30 de CFR - PENAS CIVILES del DINERO
Estas regulaciones definen las penas del dinero que HUD puede imponer para la sumisión de una certificación falsa de otra persona - por ejemplo, un tasador que haga una certificación falsa en la parte inferior del formulario de la valoración de USPAP sobre la corrección de la verdad de los datos de la valoración.
H. 24 PARTE 24 de CFR - SANCIONES ADMINISTRATIVAS
Estas regulaciones definen las sanciones administrativas disponibles para los funcionarios de HUD para cualquier persona determinada para haber violado regulaciones y políticas de HUD.
I. LEYES ESTATALES Y ORGANIZACIONES PROFESIONALES
El tasador debe adherirse a todo el estado y leyes locales referente a requisitos de la valoración, de la autorización y de la certificación. También, como miembro voluntario de la organización profesional de un tasador, el tasador de FHA debe adherirse a las directrices de esa organización sobre conducta del tasador. Sin embargo, HUD no tiene ninguna energía de la aplicación en organizaciones privadas.
1. Certificaciones del estado
Los tasadores en el registro de FHA deben ser autorizados, certificar-residenciales o certificar-generales los tasadores. Para realizar las valoraciones para FHA, los tasadores deben mantener y poder demostrar que son así que certificado. Mientras que algunos estados no requieren a tasador ser certificados, proporcionan un programa de la autorización así que los tasadores pueden resolver pautas federales. Los tasadores deben conformarse con las prácticas de su estado a menos que los requisitos del estado contradigan los del gobierno federal; los requisitos federales se apropian de cualesquiera y de todos los requisitos del estado. El tasador debe divulgar HUD a cualquier acción o a la acción pendiente que se relaciona con los informes de la valoración preparados por el tasador dos años de subsecuente a la fecha la cual la acción fue iniciada. Después de la disposición de cualquier acción disciplinaria o juicio de la acción, el tasador debe proveer de HUD los resultados de la documentación y del funcionario dentro de 14 días.
2. Organizaciones profesionales
El tasador puede ser un miembro o llevar a cabo designaciones en organizaciones profesionales. Se anima tal implicación, pero no required. Si el tasador es un miembro, un candidato o un asociado de cualquier organización, el tasador debe divulgar cualquier acción juzgada dando por resultado la suspensión del tasador a HUD dentro de 14 días de tal acción. En la disposición de la -acción o del juicio de la acción, el tasador debe proveer de HUD resultados de la documentación y del funcionario. HUD se reserva la derecha de suspender al cualquier tasador encontró culpable de mala conducta profesional según lo juzgado por la organización profesional.
7-2 APLICACIÓN
FHA se prepone detener a tasadores responsables de las valuaciones que son contrarias con USPAP o este manual. El formulario de las condiciones de la valuación debe reflejar exactamente cualquier deficiencia del sitio, estructural o mecánica. FHA reconoce que la mayoría de las valoraciones están valoradas y no indican correctamente la acción incorrecta. Por consiguiente, HUD acentúa garantía de calidad, pero tomará medidas de la aplicación cuando es necesario.
A. TABLEROS de la CERTIFICACIÓN del ESTADO
HUD hará cumplir acciones contra tasadores con la certificación existente del estado y tableros de autorización. HUD es requerido por la ley para referir a tasadores a estos tableros si HUD considera las acciones estar de tal magnitud o frecuencia en cuanto a la autorización tal remisión.
B. ORGANIZACIONES PROFESIONALES
HUD cooperará con y referirá casos a los brazos de la aplicación de todas las organizaciones profesionales aplicables.
7-3 REMEDIOS Y SANCIONES APLICABLES
FHA repasará datos del tasador y de funcionamiento de la valoración. En la fabricación de cualquier determinación, lo que sigue será considerado: > La seriedad y el grado de la acción non-compliant
> El grado a el cual el tasador es responsable de esa acción
> La frecuencia de las acciones
> Cuaesquiera factores de atenuación HUD impondrá sanciones ante cuatro gradas: 1. Aviso de las deficiencias de la valoración y de la educación remediadora
2. Sanciones administrativas
3. Sanciones civiles
4. Sanciones criminales HUD cuenta con que todos los tasadores que realizan las valoraciones para FHA estén bien informados de las políticas y de los procedimientos de HUD. Si, sin embargo, los errores de menor importancia de la valoración indican la carencia del conocimiento, HUD puede requerir educación y formación remediadora. Para las ofensas que se presentan de comportamiento inmoral u ofensas repetidas, HUD solicitará sanciones más serias. Todas las sanciones serán divulgadas a las agencias reguladoras del estado. Las secciones siguientes definen generalmente medidas tomadas debajo de cada grada. Generalmente, estas penas expunged después de tres años. Una tabla que proporciona ejemplos de ofensas y de sanciones posibles es incluida en el final de este capítulo.
A. AVISO de las DEFICIENCIAS de la VALORACIÓN Y de la EDUCACIÓN REMEDIADORA
Los directorios de la educación y formación serán manejados interno por HUD. Si la evidencia indica que la deficiencia de la valoración es una cuestión de entrenamiento, después el tasador debe experimentar el entrenamiento profesional. HUD notificará a tasador e informará al tasador: > Las deficiencias de la valoración
> Los resultados que soportan el entrenamiento recomendado
> El entrenamiento recomendado
> La derecha del tasador de refutar los resultados del aviso El tasador debe apelar en el plazo de 20 días del recibo del aviso si él o ella discrepa con los resultados. Si los resultados se refutan adecuado, no se tomará ningunas medidas contra el tasador y las condiciones económicas que rodean ese incidente particular serán observadas en el archivo del tasador. Sin embargo, si los resultados sujetan, el tasador debe conformarse con los requisitos de HUD para el funcionamiento mejorado, incluyendo el tipo de entrenamiento requerido y el calendario para la terminación. Esta acción irá en expediente en el archivo del tasador.
B. SANCIONES ADMINISTRATIVAS
Las sanciones administrativas serán manejadas interno por HUD y consistir sobre todo del retiro del registro de FHA por un tiempo especificado. El retiro del registro de FHA se puede imponer para el incumplimiento con políticas y requisitos de FHA ante valoraciones. HUD considerará la seriedad de los actos del tasador o las omisiones y cualquier factor de atenuación. HUD/FHA notificará a tasador de la violación alegada y hasta que finalice la sanción en la escritura. Si el tasador cree que el retiro del registro de FHA es injustificable, el tasador debe apelar en la escritura en el plazo de 20 días y puede arreglar una reunión o una audioconferencia con FHA en el tiempo aceptable de a mutuamente -. Si hay evidencia y documentación del funcionamiento inaceptable, quitarán a los tasadores del registro de FHA en la única discreción de HUD/FHA. Sobre cualesquiera el retiro legalmente efectuado, HUD notificará la agencia de la autorización o de la certificación del estado en la escritura que han quitado a tal tasador del registro de FHA. HUD proveerá de la Agencia Estatal: > El número de la licencia o de la certificación del estado del tasador
> La razón del retiro
> Copia de las valoraciones originales
> Copia del informe de revisión Además de retiro del registro de FHA, las sanciones administrativas incluyen sanciones bajo 24 partes 24 de CFR, el Debarment, la suspensión y negaciones limitadas de la participación (LDP) de HUD y de programas de todo el gobierno.
C. SANCIONES CIVILES
HUD perseguirá sanciones civiles iniciando una investigación de la acción non-compliant alegada. Un informe que contiene los resultados y las conclusiones de la investigación será sometido a la oficina de HUD del Director Jurídico o del centro de la aplicación. Si la oficina del Director Jurídico o del centro de la aplicación determina que el informe de la investigación soporta una acción, la oficina respectiva someterá una petición escrita al Ministerio de Justicia para que la aprobación persiga sanciones civiles. Las sanciones civiles están conforme a la parte 24 CFR 28-PFCRA y se describen en el capítulo 7-1.
D. CRIMINAL
Si la acción non-compliant es tan notoria en cuanto a violar el derecho penal, oficina de HUD del Director Jurídico o el Inspector General referirá el caso al Procurador General de la República en el Ministerio de Justicia de los E.E.U.U.
E. VIOLACIONES del FUNCIONAMIENTO Y NIVEL de SANCIÓN
El gráfico siguiente contornea el tipo de sanción que se impondrá por el tipo de violación del funcionamiento. Por ejemplo, el tasador puede recibir un aviso de las deficiencias de la valoración para un error de la cantidad cuadrada de menos el de 10% como primera ofensa. Sin embargo, en varias ocasiones incurrir en esta equivocación dará lugar a retiro del registro de FHA. Si se repite la violación de modo que constituya un patrón de la mala conducta, puede ser considerado negligencia gruesa. La ofensa se podría también considerar negligencia gruesa si la ofensa es tan obvia que no habría podido razonablemente ser el resultado del error simple. En este ejemplo, la sanción para la negligencia gruesa incluye retiro del registro de FHA y puede incluir una negación limitada de la participación o del Debarment. Las violaciones del intento incluyen saber e incumplimiento voluntarioso con requisitos de FHA/HUD, tan bien como violaciones intencionales extensas o repetidas. En este ejemplo, el tasador es culpable de mala conducta intencional si él o ella elige desatender el requisito. Las sanciones a este nivel pueden incluir el debarment y penas civiles y/o criminales. El departamento puede imponer penas civiles del dinero u otras sanciones para las violaciones de menor importancia si el departamento determina que autorización de las condiciones económicas.
7-4 MATRIZ DEL FUNCIONAMIENTO Y DE LA SANCIÓN
Ésta no es una lista exhaustiva de violaciones. Se significa para destacar las ramificaciones para el funcionamiento non-compliant. Esto no imposibilita el departamento de perseguir otros remedios o sanciones relacionadas; el departamento se reserva la derecha de tomar cualesquiera otras acciones y remedios de acuerdo con ley aplicable. Los marcos de tiempo son incluidos para la ilustración y pueden variar dependiendo del grado de violación. |
