Siete pasos a un cambio de imagen de la cuenta de haber por Broderick Perkins
Usted puede atenuar el efecto de estándares más apretados del underwriting de la hipoteca mejorando su perfil del informe de haber y, consecuentemente, su cuenta de haber. Apenas no contar con que su reacción knee-jerk a un dinero más apretado genere éxito de noche. Las ocasiones son, usted no consiguieron todos esos defectos del informe de haber durante un binge de compra del solo haber. Y, si usted es como muchos consumidores, usted incluso no sabe contra cuáles usted es hacia arriba. BankRate.com encontró recientemente que el 32 por ciento de americanos examinados nunca comprueba sus informes de haber y no tiene ninguna idea en qué forma está. Es hora de descubrir y de hacer algo sobre ella. Los proveedores de fondos locales dicen que la incidencia del conocimiento del informe de haber es incluso más alta cuando los prestatarios se sientan para solicitar préstamos hipotecario. El “menos de 10 por ciento ha considerado su informe y entre los que tienen, la mayor parte de los informes son viejos, muchos son solamente a partir de una oficina y así que no tienen un cuadro completo,” dijo Joel Spolin, presidente de la hipoteca absoluta en Palo Alto, CA. Su informe de haber es una clase de informe de aptitud fiscal sobre sus hábitos del haber y la información que contiene factores pesadamente en su cuenta de haber, un análisis estadístico o un valor numérico puesto en su comportamiento del haber. Su cuenta de haber es de uso general al voto en contra o al yea sus pedidos el haber y determina cuánto usted pagará el haber aprobado. Aquí están siete pasos del arrancador a tomar hacia mejorar su capacidad acreedora. - Conseguir su informe de haber y buscar los errores.
Actualmente conseguir un informe de haber debe ser el primer paso del pan comido hacia mejorar sus ocasiones del haber de aterrizaje en el mejor precio posible. Ir simplemente en línea a AnnualCreditReport.com, al ÚNICO servicio federal-sancionado y coste-libre, y obtener un informe de haber libre de Equifax, de Experian y de TransUnion. Se da el año más que medios excesivos, consiguen su informe por lo menos de dos compañías, quizás de tres. Fijar el próximo año su propio servicio de la supervisión del haber consiguiendo a un informe de una diversa compañía cada cuatro meses. Una vez más con AnnualCreditReport.com, cada informe está libre. ¿Preguntas? Llamar (877) 322-8228 para los detalles sobre las sus derechas libres de informe de haber. “Aconsejamos a cliente conseguir un informe, tirado por un proveedor de fondos o un corredor y entonces utilizar este informe para compartir con otros corredores así que su haber no está consiguiendo tirado constante,” dijo a Paul García Un proveedor de fondos o un corredor confiado en puede tirar de su informe para usted y mostrarle las cuerdas. La limitación del número de tirones del informe de haber es también dominante. Sin embargo, alguien que tira de su informe de haber puede cargarle un honorario y el tirón aparecerá en su informe de haber, aunque con poca consecuencia. Conseguir sus pies mojados la primera vez alrededor. Tirar de su propio informe de haber libre. Examinarlo para los errores. Ése es el alcohol de la ley, darle control y conocimiento. Traer en un favorable más adelante de los bienes raices, en caso de necesidad. “Es bueno conseguir el informe así que el prestatario sabe que de lo que él está tratando y determinar eventualmente acciones correctivas necesitar ser tomado,” dijo a García. - Los límites crediticios y la tentativa de la inspección de mantener equilibrios distribuidos uniformemente a través de líneas de crédito, aconseja a abogado Edward Jamison, con el Los Ángeles, grupo de la ley del CA Jamison que él fundó para especializarse en haber de consumidor y hurto de la identidad.
- Cerciorarse de que su límite crediticio máximo esté divulgado para cada cuenta.
“Cuando no se divulga ninguÌn límite, el software que anota del haber presume que la cuenta “maxed hacia fuera”.” Jamison dice cuentas del software el anotar de haber más favorable cuando el equilibrio es el 50 por ciento o abajo, pero demasiadas cuentas abiertas con los equilibrios cero podrían bajar la cuenta con la asunción que usted podría funcionar con repentinamente encima de mucho haber. - Mantener algunas tarjetas de crédito abiertas. Cerrar otros.
Tarjetas de crédito abierto con los equilibrios limitados y las buenas cuentas de los aumentos de los expedientes de pago, especialmente tarjetas de crédito de largo plazo. Sin embargo, las cuentas deben ser limitadas en gran número y bien-ser manejadas. Las “cuentas de la tarjeta de crédito que se cierran pueden lastimar su cuenta a menos que las cuentas fueran abiertas hace menos de dos años, y usted tiene más seis tarjetas de crédito,” dice Jamison. Está sobre lograr una equilibrio razonable. El “software que anota del haber asume que esa gente que ha tenido haber por un tiempo más largo estar en menos riesgo de omisión en pagos,” Jamison dijo. - En lo posible, librarse de los pagos tardíos enumerados en el informe de haber.
Jamison dice si sus pagos tardíos son anticuados y usted ha sido acreedores de los clientes buenos de un haber puede, de buena fé, ajustar por algún tiempo su declaración. “Si usted es un cliente en la buena situación, el acreedor puede trabajar con usted,” él dijo. El esfuerzo no es fácil. Un acercamiento exigente, frustrado y grosero lo hará más difícil. No requieren al proveedor de fondos quitar los dings por 7 a 10 años en algunos casos. - Pagar apagado las cuentas de colección y las cantidades atrasadas. Las rentabilidades y pagar cuentas atrasadas encienden el reloj el funcionar en cuánto tiempo quedará orientado el ding su informe. En algunos casos la agencia o el acreedor de colección puede quitar el ding, dice Jamison. Una vez más no es fácil.
“El consumidor debe hacer contacto con el colector y pedir una letra que indicaba explícitamente su acuerdo de suprimir la cuenta sobre recibo o la separación del pago,” él dijo. - Asimismo, siempre que sea posible, intentar tener cargan-offs y los embargos preventivos que son menos de dos años quitados.
“Cargar-offs y los embargos preventivos que son más viejos de 24 meses no afectan a su cuenta de haber casi tanto como unas bajo 24 meses,” dice Jamison. “Pero si son más nuevos de 24 meses, pueden dañar seriamente su haber,” revelándole como slacker más reciente del haber. Tener presente, todos los esfuerzos para mejorar su haber, con excepción de corregir errores, se basan típicamente en usted que es un consumidor maduro del haber -- pagar sus cuentas el tiempo, no sobrecargarse con deuda y no conseguir en tacto con los proveedores de fondos en el primer señal del apuro para los entrenamientos que puede ayudar ahorran su haber ni no reducen el daño a su informe y a su cuenta de haber. | 
