Los estados siguen Feds en las reglas de Subprime por Broderick Perkins
Siguiendo otra vez en los pasos de reguladores federales, indicar que los supervisores financieros están trayendo nuevas regulaciones del subprime para indicar a proveedores de fondos no regulados por los feds. El 20 de julio, los reguladores de la hipoteca a partir de 26 estados y el distrito de Columbia tienen acordaron ejecutar la “dirección de CSBS/AARMR/CACCA en productos Secundario-primeros de la hipoteca y el préstamos practica” una adaptación del estado-nivel de las provisiones en la " declaración federal sobre el préstamos de hipoteca de Subprime”. Se espera que más estados sigan. “Creemos que un esfuerzo coordinado entre las agencias reguladoras federales y del estado es necesario proporcionar constante y supervisión total eficaz de la industria de la hipoteca,” dijo a Jeff Vogel, a la comisión del Banco Estatal de Wyoming y a presidente actual de CSBS. Sobre el nivel de estado, el esfuerzo conjunto era el trabajo de la conferencia de los supervisores del Banco Estatal (CSBS), de la asociación americana de los reguladores de la hipoteca residencial (AARMR) y de la asociación nacional de los administradores del haber de consumidor (NACCA). El estado provisions generalmente el espejo que el decreto federal presentó por la oficina del interventor del dinero en circulación, el consejo superior del sistema de reserva federal, Federal Deposit Insurance Corporation, oficina de la supervisión y de la administración de unión de haber nacional, reguladores federales del ahorro del sistema monetario. Para la industria del préstamos del subprime, los mandatos piden prácticas de gestión, estándares del underwriting, y provisiones sin obstrucción y eficaces de la protección al consumidor que las instituciones deben seguir al poner y vendiendo a los prestatarios del subprime, incluyendo: - Acortamiento del préstamos rapaz. Los préstamos se deben basar en la capacidad del prestatario de pagar algo que el valor de la ejecución de una hipoteca o de liquidación del hogar.
- Apretar controles del underwriting. La aprobación de préstamo se debe basar en la capacidad de los prestatarios de pagar el préstamo basado en el tipo completo puesto en un índice, no el tipo del arrancador.
El préstamos rapaz, los hábitos pobres del underwriting y el otro comportamiento de la industria han dejado consumidores sospechosos sobre el proceso del préstamos. Más de uno en cinco adultos, el 22 por ciento, se convence que la hipoteca que hace publicidad y que pone no es creíble, según una encuesta interactiva de Harris. - Entrenamientos de ofrecimiento. Donde autorizado, animan a los proveedores de fondos a ofrecer a prestatarios luchadores prestan arreglos de la modificación o del entrenamiento.
Los estudios han mostrado, incluso con federal reciente, y ahora indican las mejoras reguladoras, 2 millones de dueños caseros estimados perderán sus hogares a la ejecución de una hipoteca causada por comportamiento de préstamos la nueva búsqueda de las reglas a la curación. Los prestatarios futuros, sin embargo, disfrutarán de una mejor protección. - Mejorar accesos. Los accesos no deben ser engañosos, desconcertando o confuso sino deletrean hacia fuera en términos comprensibles los costes, los detalles y los riesgos de productos de préstamo para equipar el prestatario mejor para elegir un préstamo que sea el mejor para él.
Un estudio reciente de la Comisión comercial federal “que mejora accesos de la hipoteca del consumidor -- Un gravamen empírico de los formularios del acceso de la corriente y del prototipo” encontró que los viejos accesos de la hipoteca de 30 años no son adecuados para las hipotecas complejas de hoy y pueden aumentar realmente el riesgo que un consumidor elegirá el préstamo incorrecto. Los reguladores de la hipoteca del estado modificaron la declaración federal para abordar las ediciones particulares a los proveedores de fondos y a los corredores de hipoteca del no-almacén que originan préstamos pero no los llevan a cabo en lista. Los estados autorizan y son regulados a estos proveedores de fondos generalmente. Más allá de estado la versión del subprime gobierna, los reguladores de estado también planea pronto publicar la “dirección de la examinación” para que los reguladores de estado utilicen en la evaluación del cumplimiento de proveedores de fondos de hipoteca estado-autorizados de los nuevos requisitos en préstamos a los prestatarios secundario-primeros. La carta recordativa del estado a las reglas federales del subprime viene en los talones de una acción similar “dirección en los riesgos no tradicionales del producto de la hipoteca” incitados por dirección del organismo común de los feds la “en productos no tradicionales de la hipoteca” y “la dirección de la gestión de riesgos del haber para el préstamos de la equidad casera” que presentó la nueva dirección para las hipotecas no tradicionales y los préstamos en forma de participación en el capital caseros. | 
