¿Over-reactions de Subprime que matan repartos?

¿Over-reactions de Subprime que matan repartos?

por David Reed

Observarlo esta manera. Si el tipo de la ejecución de una hipoteca para los préstamos del subprime está en el 4.00 por ciento entonces que los medios cuatro personas fuera de 100 son en ejecución de una hipoteca. Por lo menos en un cierto estado de la ejecución de una hipoteca. La gente que consigue detrás en su hipoteca y falta uces par de pagos repentinamente consigue una letra certificada de algunos abogados en alguna parte que los permiten saber que ella esté en curso de exclusión sobre.

Cuando viene esa letra, la gente calma hacia arriba y sale de ejecución de una hipoteca reinstalando su nota y consiguiendo posterior en buenas tolerancias con su compañía de hipoteca.

Pero de nuevo a esas cuatro personas. O más correctamente, de nuevo a esos 96.

La gente que podría tener, y debe tener, ahora calificado para un préstamo del subprime apenas hace uces par de meses no puede. Y es los primeros contadores de tiempo que se están golpeando el más duro.

Tengo un cliente, o “tenía más apropiadamente quizá” un cliente que tenía algunos rascados del haber hace cinco años. Rascados no pequeños, sino una bancarrota. Una descarga del capítulo 7. Su cuenta de haber con objeto de la aprobación de préstamo se colocaba en 618 principalmente debido a errores en su informe de haber. Errores grandes.

Por ejemplo ella de hecho no tenía una descarga del capítulo 7 sino un despido. Ella había archivado para una bancarrota completa pero había cambiado su mente. Su limadura era significado despedido allí no era ninguna bancarrota. Ella había tomado el cuidado de todos sino una de sus cuentas de colección y había restablecido haber con un préstamo de coche actual y unas par de tarjetas de crédito.

Pero allí estaba en las tres oficinas, un capítulo fantasma 7 sure bastante. Conseguí una copia de su despido y la envié a mi institución de crédito que corrigió el error. Pero demasiado tarde. Por lo menos para ahora.

Primero, 618 no es bajos. Por lo menos no era baja. De hecho, el programa acertado del préstamo de “mi comunidad” de Fannie Mae incluso no tiene una cuenta de haber mínima para los homebuyers de la primera vez y los préstamos de FHA y del VA no tienen seguramente una cuenta mínima y son ambos que hacen apenas la multa, le agradecen mucho.

Llamé tan mi representante de la cuenta de un proveedor de fondos del subprime que utilizo y le conté mi historia. Pero antes de que consiguiera demasiado lejano ella dijo, “la sujeta derecha allí, me permitió matarla antes de que usted vaya más lejos. Es ella un FTB?”

(FTB en mazarota del préstamos significa a Homebuyer de la primera vez.)

Dije “sí”.

“Entonces no puedo hacerla. FTBs con una cuenta debajo de 640 que no tomaremos.”

“Es usted nuts?!?” Dije. (En una voz muy cortesa, importar de usted.)

“Nope. Los mercados no quieren first-timers” que ella dijo.

“Solamente esto es un error en su informe de haber y lo estamos consiguiendo fijado!” Dije.

“Fino. Fijarlo. Llamarme detrás. Pero el mercado es tan paranoico ahora que apenas cualquier cosa está consiguiendo aprobado. Se requiere más señal, cocientes de deuda más bajos y un mejor haber. Nuestras pautas son probablemente más terminantes ahora que el gobierno o el producto convencional.”

Ahora, que antes de que toda la de préstamo de los oficiales lectura hacia fuera esta digan “consigue el haber re-anotado” o “funciona un AUS (sistema que subscribe automatizado)” que él debe también recordar que ningún AUS con una bancarrota en los antecedentes no conseguirá una aprobación automatizada. Y una re-cuenta no trabajó debido a la cuenta de colección aún en mora y con actividad reciente.

Autorización, conseguí desviado. Apesadumbrado. Pero de nuevo a esas cuatro personas fuera de 100 quién consiguen excluida encendido. O más correctamente, de nuevo a esos 96 quién no consiguen excluida encendido con todo todavía adquieren préstamos del subprime.

Fuera de 100 personas, esas cuatro condiciones económicas están guardando esos otros 96 de conseguir préstamos hipotecario que merecen verdad.

Y antes de que usted diga, “solamente David, su cliente no debe haber archivado para la bancarrota ni debe haber funcionado encima de sus tarjetas de crédito o no debe haber conseguido divorciado y perdido su trabajo” entonces permitirme hacerle estas preguntas:

 

• “Si usted es un agente inmobiliario y éste era su cliente qué usted say/do?”

   

• “Si usted es un homebuyer de la primera vez y éste fuera usted y usted perdiera una ocasión en su primer casero, qué usted diría?”

¿Hmmm?

Digo que 96 personas están consiguiendo atornillaron debido a decisiones malas del préstamo de 4 personas. Todavía estoy trabajando con este cliente y por God I va a conseguirle un buen préstamo porque ella lo quiere, ella lo merece y ella puede permitirse ciertamente lo.

Allí. Demandarme tan.