Paydaylångivare ansade inte passande för Utility betalningar vid Broderick Perkins
Utility företag gör är lätta för att många hushåll ska betala utility bills i person och undviker kostnaden av trans. eller porto. Tyvärr mer och oftare, servicen exponerar de som kan least ha råd med den till någon av den dyraste krediteringen i nationen. Den belägrade paydaylånindustrien äger rum under attack igen, denna tid för att bli partner med med utility företag som ser för att klippa uppe i luften, genom att hyra paydaylångivare för att acceptera elektricitets-, naturgas- och telefonbills. De nationella konsumentlagmitts (NCLC) nya rapport, ”hjälpmedlen och Paydaylångivarna: Lämpliga betalningar, mördarelån,” argumenterar att utility företag inte bör överföra dess kunder till paydaylångivare, därför att det placerar konsumenter på risken för predatory lånpitches. Jämförda utility betalningmedlen för NCLC rapporten listade med 21 hjälpmedel mot en rikstäckande databas av tillstånda paydaylångivare och fann 650, var acceptera betalningar för utility företag. NCLC varnar konsumenter redan så tight på kassa som de söker att spara pengar på stämplar, och trans., genom att gå in i en betalningmitt, är sårbart till snabba lån som erbjuds av paydaylångivare som verkar som utility betalningmedel. Studyen pekar till genomsnittsårliga räntesatser på paydaylån, som startar på 390 procent, och säger, när betalningen kommer duen, konsumenter rullar vanligt över kortfristiga lån eller tar ut åtskilliga lån som blockerar dem i en ondskefull cirkulering av skulden. Industriyrkesgruppen efter 1999, gemenskapfinansiell rådgivninganslutningen av Amerika (CFSA) säger att den nyaste slamen innehåller den samma vilseledande informationen om industrien. Utility betalningservice är en fri service som är separat från paydaylånaffären, och CFSAEN säger att ”cirkuleringen av de skuld” reklamationerna och andra som göras av paydaylånstudies är enkelt myths. Anslutningen, som har framkallat en website som är tung med information om konsument, likens en paydayframflyttning till ”ett finansiellt taxar” använt av konsumenter som behöver att få från en payday till det nästa, när det vänds mot med ett omgående behov, och spenderar någon extra kassa för ritten. Anslutningen säger att erhålla en framflyttning, kunder måste ha ett aktivt checkräkningskonto, provexemplar av inkomst, och riktiga ID och de måste avsluta en applikation för lånet. De måste underteckna en överenskommelse med sanning i kundutbildningsavslöjanden för utlåning de getransaktionsuttrycken och kostnaderna i både dollar och årlig procentsatshastighet. Kunder måste skriva en personlig kontroll för framflyttningen plus en avgift, kostnaden av lånet. Kontrollen rymms för den kommna överens tidsperioden, vanligt omkring två veckor. När det förfallna datumet ankommer, kontrollen casheds eller kundreturna för att betala skulden. Industrien säger att paydaylån planläggs som two-week lån, inte year-long skulder och typiska avgiften som laddas av paydaylångivare är $15 per lånade $100 eller enkla 15 procent för en two-week varaktighet. Om ett lån med den hastighet rullades över 26 gånger, för ett fullt år, den APR skulle räckvidden $390, anslutningen medger, men det händer inte typisk. Några tillstånd begränsar rollovers, och CFSA-användare sig själv begränsas till rollovers som ge någon mandat att göra någonting av tillståndets gräns, eller till inte mer än fyra, anslutningen säger. Baserat på vilken CFSA säger, är den faktiska kostnaden av lånet, paydaylån är ett bättre avtal, än andra alternativ fäste konsumenter kunde vända mot, enligt CFSAS egna studies. Den säger att en $100 studsad kontroll kunde cost genomsnitts$54 i non-tillräckliga funds eller handels- avgifter -- en 1.409 procent APR; en jämvikt för $100 kreditkort med en sen avgift $37 -- en 965 procent APR (att inte nämna möjligheten av att starta en högre räntesats) och en utility bill $100 med sena $46/återinkopplar avgiften skulle mängd till en 1.203 procent APR. Men mitten för ansvarig utlåning säger att det finns många extra alternativ för hushåll som vänder korta snålhetar av finansiellt nödläge mot. Fordringsägarear förhandlar ofta delvisa betalningar; anslags- lönebeskedframflyttningar för några arbetsgivare (checkräkningskonton som sätts i gång med direkta deposits, gör samma); krediteringslägerledare kan hjälpa hushåll att kurera mer än bara tecknen; tro-baserade och gemenskapgrupper ger emergency finansiell hjälp, och kreditkassor, militära långivare och andra erbjuder kortfristiga lån som är mer billig än paydaylån. Även en kreditkortkassaframflyttning kan vara mer billig, enligt mitten. Tangenten, konsumentförkämpar säger, gör passande justeringar för utgifter, för budgetera och, när det är möjligt, inkomstför att förhindra ”en cirkulering av skulden” från någon källa. NCLC, CRL, AARPNA och andra rapporterar att det finns för många skrupelfria paydaylångivare som inte är yrkesgruppfilialer, endera följ inte befintlig lag eller fungera var regleringar är begränsande och rovet på bestämda sårbara demografiska grupper. CRL till exempel, säger: - Ninety-nine procent av paydaylån går att upprepa låntagare.
- Genomsnittspaydaylåntagaren bläddras åtta gånger av en enkel långivare.
- African-American grannskapar har tre gånger så många paydaylagerper capita som vita grannskapar i North Carolina, även om inkomst tas in i account.
- Närhet till militärbaser är en kraftig spåman av ett högt nummer av paydaylånet shoppar.
- Genomsnittspaydaylåntagaren betalar $800 för att låna $325.
Kritiker säger paydaylångivare roll, som utility betalningmedel ger dem för mycket mer lokal till rovet. NCLCNA säger beräknad i fyra utility kunder -- inklusive många minoriteter, kvinnor och low-income kunder -- opt för i-person billbetalning. Entreprenadiseringen har växt, som hjälpmedel har sökt att klippa kostnader av billbetalningservice. Säger den Jean Ann räven, direktör av konsumentskydd för konsumentfederation av Amerika, ”konsumenter som betalar utility bills i person för att undvika urkoppling, bör inte riktas till high-cost paydaylångivare. Hjälpmedel bör inte bidra till blockeringen för paydaylånskulden.”, | 
