Fastighetskatter, återbäringar och Rip-Offs vid den Peter G. mjölnaren
En stor del av varje fastighettransaktion gäller skatter: Du betalar överföringsskatter när dig buyen, fastighetsskatter, när du egeer och mer överföringsskatter, när du säljer. Det finns också skatter på inkomst intäkt från investeringfastighet och även kapitalvinstskatter, though infrequently för försäljningen av bostadsegenskapen. Inte förvånansvärt, fastighetskatter är en stor del av lokala budgetar. New York City som ett exempel, finner att det har nu ett $3.9 miljard överskott. Why? I stor del, därför att tider har varit goda på Wallen Street, har stora bonusar betalats ut, köpta condos för raddor folk och co-ops, och staden beskattade varje egenskapstransaktion som den kunde finna. Den goda nyheterna är att, medan fastigheten beskattas, det finns den stora fastigheten skriver också offs -- inteckna intresse är vanligt avdragsgillt, fastighetsskatter är avdragsgilla, avskrivning är avdragsgill för aktieägare, när egenskapen har egts för åtminstone ett långtidsår, och lägre kapitalvinsthastigheter applicerar, och, om du som du har sålt, en egenskap, som du använde för två av de past fem åren dig, kan vara i stånd till att dra av upp till $500.000 i vinster, om gift och upp till, $250.000, om enkel. Så långt, inte ett dåligt avtal. Men det finns en del av skattbehandlingen som är ett dåligt avtal. Låt mig förklara: Det är ett fantastiskt ting att enorma tidsperioder spenderas som håller böcker som försöker att figure att ut vad skattreglerna säger och att förbereda sig går tillbaka. Och därefter -- efter att ha gått till och med denna långa komplicerade behandling i ett försök att få redovisningshöger sida -- miljoner av skattebetalarear fortsätter att ge bort en enorm del av deras återbäringar. Hur detta göras? Några skattpreparers hjälper praktiskt skattebetalarear -- speciellt low- och moderat-inkomst skattebetalarear -- genom att förbereda retur. När en återbäring är förfallen, den kommersiella servicen då erbjuder en kontant framflyttning eller vad vets cleverly som ”ett återbäringförväntanlån” eller RAL. Sedan mest av oss skulle som för att få våra pengar i dag snarlika än vänta en IRS-kontroll, en RAL syns sure lockande. Such flyttar fram, är naturligtvis bara kortfristiga lån. Och vad är kostnaden för sådan bekvämlighet? Enligt en study vid den nationella konsumentlagmitten och konsumentfederationen av Amerika ”12.38 miljon amerikanska skattebetalarear spenderade en onödig $1.6 miljard i 2004.”, Men vänta en minut. Regeringen vets inte för att vara speciellt snabb, när speciellt den kommer till gående tillbaka pengar. Inte skattebetalarear sparar månader, genom att använda en RAL? Gott faktiskt, nr. Enligt NCLC och CFA skattebetalarear som använder RALs, var i stånd ”erhåller deras återbäringpengar snabbare vid två veckor eller mindre än, om de använde den elektroniska arkiveringen och direct depositen.”, Låt oss vara ganska. Två hela veckor så många som hela 14 dagar och bara så många nätter, kan vara viktiga, när hyran är förfallen, eller någon behöver verkligt pengar för en viktig avsikt. Känna igen detta, säkert våra vänner i skattförberedelseaffären går lätta på RAL-hastigheter och laddningar. Höger sida? ”Den effektiva årliga räntesatsen (APR) för en RAL kan variera från omkring 40 procent (för ett lån av $9.999) till över 700 procent (för ett lån av $200). Om administrativa avgifter laddas och inkluderas i beräkningen, RALs cost omkring 70 procent till över 1.800 procent APR,” säg NCLC och CFA. Vem använder RAL-lån? En CFA-granskning fann att ”den nationella granskningen fann att RAL-användare är sårbara till snabba kontant lånerbjudanden. RAL-användare är mer sannolikt än non-RALanvändare att vara mindre som är well - bildadt, fungerar i service, eller semi-skilled/unskilled jobb, hyra i stället för egna deras utgångspunkter, är female och afrikansk amerikan. RAL-användare är också tyngre användare än non-RALanvändare av andra höga kostnadsfransfinansiell rådgivning, liksom hyra-till-, paydaylån och pantbanklån. Dessa konsumenter är mer sannolikt att unbankeds, än non-RALanvändare och de, som har bankkonton, är mer sannolikt att ha övertrasserat i det past året.”, Detta är ett fall var regeringen -- och bestämt IRSEN -- ha den höger idén. Var inte en sucker. Kontrollera ut fördelarna av den intäkt inkomstskattkrediteringen (EITC). Se, om du kan spara elektroniskt. Se, om lokala gemenskapgrupper kan ge skattförberedelsehjälp. Om din justerade brutto- inkomst är mindre än, look $52.000 på det fria mappprogramet från IRSEN för ett fartfylldt återbetalar. Och plan, framåt så som du inte behöver att rely på RAL-lån och de obscna kostnaderna, de föreställer. ”Vi like inte dessa RALs, lånen, som ges ut och annonseras denna tid av året,” IRS-kommissionärfläcken W. Everson sade den sista veckan. Som Everson förklarar, om du använder systemaktiveringen ”för den fria mappen” vid IRSEN i stället för en paper retur, du får likely en återbäring i hälft tiden. | 
